李曉楓：金融IC卡芯片國產(chǎn)化路漫漫

　　近日，在一家券商舉辦的小型研討會(huì )上，中國人民銀行金融IC卡領(lǐng)導小組辦公室主任李曉楓對第三方支付和金融IC卡的發(fā)展進(jìn)行了解讀。他指出，按照PBOC3.0規范要求，金融IC卡的芯片未來(lái)要國產(chǎn)化。然而，目前中國芯片制造能力還屬軟肋。

　　第三方支付的補充地位不變

　　從支付服務(wù)主體的比較看，2013年央行大額支付系統的筆數和金額分別是5.95億筆和2060.76萬(wàn)億元，較2012年增幅為26.6%和16.3%。2013年央行小額支付系統的筆數和金額分別為10.42億筆和20.33萬(wàn)億元，較2012年增幅為38%和9.6%。相較之下，網(wǎng)銀支付系統的增幅可謂火箭式，2013年，網(wǎng)銀支付的筆數和金額分別為7.18億筆和9.47萬(wàn)億元，較2012年增幅分別為170%和166%。

　　李曉楓認為，銀行與第三方支付機構始終是主體與補充的關(guān)系。

　　目前我國銀行法人機構有3800家，銀行機構代碼21萬(wàn)個(gè)，2013年行內系統處理支付業(yè)務(wù)107.6億筆、745.2萬(wàn)億元，單筆平均6.9萬(wàn)元。截止2012年底，有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)20.5萬(wàn)個(gè)，從業(yè)人員336.2萬(wàn)人。

　　上述數字都是第三方支付機構無(wú)法企及的。目前我國支付機構僅有250家，2013年處理支付業(yè)務(wù)371.3億筆、17.6萬(wàn)億元，單筆平均473元。截止2013年6月，分支機構857個(gè)，從業(yè)人員4.5萬(wàn)人。

　　“無(wú)論從支付渠道或業(yè)務(wù)規模，央行和商業(yè)銀行仍然是主要支付服務(wù)提供者。”李曉楓表示，第三方支付機構沒(méi)有接入我國央行支付清算系統，不能全國清算，交易都是雙邊的，這種模式風(fēng)險比銀行要大。

　　“有些第三方支付系統認為自己的地位不應該是補充，我認為，假如申辦銀行，可以辦大額支付，接入央行支付清算系統，就可以成為核心，如果不申辦銀行，就只能是補充。”

　　金融IC卡芯片要國產(chǎn)

　　按照李曉楓的解釋?zhuān)鹑贗C卡是由商業(yè)銀行或支付機構發(fā)行的，采用集成電路技術(shù)，遵循國家金融行業(yè)標準，具有消費信用、轉賬結算、現金存取全部或部分金融功能，可以具有其他商業(yè)服務(wù)和社會(huì )管理功能的金融工具。

　　2013年2月5日，PBOC3.0規范正式發(fā)布，這是我國金融IC卡做出了統一的新規范。

　　李曉楓表示，PBOC3.0的新增規范是，要實(shí)現卡片和終端密碼算法的國產(chǎn)化，保證金融交易安全，實(shí)現自主可控。

　　從算法上來(lái)講，金融IC卡分單算法和雙算法兩種。單算法是指一張金融IC卡采用SM2/SM3/SM4一套算法;雙算法是指一張金融IC卡同時(shí)采用SM2/SM3/SM4和RSA/SHA-1/3DES兩套算法。

　　通俗的說(shuō)，單算法主要是在境內使用，雙算法更加適應國際趨勢。“單純境內使用的金融IC卡單算法就可以，涉及境外使用的卡都應該走雙算法?，F在全雙算法還做不到。”李曉楓說(shuō)。

　　盡管央行力推金融IC卡芯片的國產(chǎn)化，但李曉楓坦言，目前我國芯片技術(shù)還跟不上。

　　李曉楓會(huì )后對財新記者表示，在國外參觀(guān)臺積電等芯片企業(yè)后，深感國內芯片生產(chǎn)還是“作坊式”階段。“現在我國生產(chǎn)硬件終端都沒(méi)問(wèn)題，但芯片是中國的軟肋。”

　　為了推動(dòng)國產(chǎn)芯片發(fā)展，國家發(fā)改委還支持了“國家金融IC卡檢測中心”的專(zhuān)項。同時(shí)，央行也在組織芯片設計企業(yè)、卡商和商業(yè)銀行會(huì )面溝通，推介產(chǎn)品，研討國產(chǎn)芯片金融IC卡試行試用。2014年以來(lái)，已有部分商業(yè)銀行在上海、重慶、廣東、河南、湖南開(kāi)展試行試用。

　　2012年，發(fā)改委、國家密碼局、工信部、央行設立了“金融領(lǐng)域安全IC卡和密碼應用專(zhuān)項”，工行和銀聯(lián)等六家金融機構為試點(diǎn)單位。李曉楓稱(chēng)，目前，正準備開(kāi)展項目中期檢查工作，初步總結試點(diǎn)工作經(jīng)驗。

　　目前我國共有6家芯片設計企業(yè)的13款芯片已通過(guò)芯片安全性測試。

　　“金融IC卡芯片國產(chǎn)化進(jìn)程目前沒(méi)有時(shí)間表，正考慮將此列入金融信息化‘十三五’規劃中的研究課題。”李曉楓表示，金融IC卡芯片化遷移是一個(gè)顯著(zhù)的市場(chǎng)巨大需求，能拉動(dòng)國內芯片、嵌入式軟件、終端等產(chǎn)業(yè)升級。

　　由于國產(chǎn)芯片能力有限，李曉楓對蘋(píng)果支付在中國的市場(chǎng)表示樂(lè )觀(guān)。

　　“蘋(píng)果支付進(jìn)來(lái)以后，肯定是會(huì )快速增長(cháng)。國內的企業(yè)能否在NFC支付領(lǐng)域分一杯羹都不好說(shuō)。”李曉楓對記者表示。