Apple Pay入華百天 說(shuō)好的“三分支付天下”呢？

　　“自從用上Apple Pay，每天六塊錢(qián)的酸奶只用給一塊多錢(qián)，今天真是創(chuàng )了新低!”

　　“銀行ATM機已開(kāi)通Apple Pay取現功能，用手機取現金，淘汰銀行卡又邁出了一大步!”

　　“樓下全家超市每次到周三、周四做活動(dòng)的時(shí)候刷卡機就故障，真讓人懷疑是故意的呢。不過(guò)想想也可以理解吧，Apple Pay全場(chǎng)五折估計是要虧的?！?/p>

　　“去超市購物結賬時(shí)拿出手機想用Apple Pay支付，結果半天也沒(méi)付款成功，最后還是乖乖打開(kāi)了支付寶?！?/p>

　　以上這些，都是《每日經(jīng)濟新聞》記者從微博中看到的網(wǎng)友關(guān)于蘋(píng)果支付(Apple Pay)的玩笑話(huà)。從今年2月18日正式進(jìn)入中國市場(chǎng)，蘋(píng)果支付從一開(kāi)始的萬(wàn)眾期待到目前的風(fēng)平浪靜，似乎并沒(méi)有和支付寶、微信支付形成三分天下的格局。 眼下，對于A(yíng)pple Pay來(lái)說(shuō)，可能更現實(shí)的問(wèn)題是，如何盡快克服在中國用戶(hù)中的“水土不服”，以獲得與其手機保有量相稱(chēng)的支付市場(chǎng)份額。

　　到今天(6月7日)，蘋(píng)果支付進(jìn)入中國市場(chǎng)已經(jīng)超過(guò)100天，但《每日經(jīng)濟新聞》記者的采訪(fǎng)和調查顯示，雖然已經(jīng)有18家中國主流銀行成為蘋(píng)果的合作銀 行，這些銀行也投入了真金白銀在中國通過(guò)各種促銷(xiāo)活動(dòng)賣(mài)力推廣Apple Pay，但到目前為止，“蘋(píng)果+銀行卡”的高大上被廣泛叫好的同時(shí)，現實(shí)的市場(chǎng)上卻并不叫座。經(jīng)過(guò)多年的場(chǎng)景和用戶(hù)培養，支付寶和微信支付在中國市場(chǎng)的強 大地位短期內或無(wú)法改變。蘋(píng)果支付想要三分支付天下，還有很長(cháng)的路要走。

　　事實(shí)上，2月18日，蘋(píng)果支付正式進(jìn)入中國市場(chǎng)就被叫好，當 天綁定銀行卡達到3800萬(wàn)張，而數據顯示，到2015年底，大中華地區銷(xiāo)售的iPhone 6以上機型才8219萬(wàn)臺。也就是說(shuō)，在其剛進(jìn)入中國市場(chǎng)時(shí)，有大約三分之一的iPhone 6以上機型用戶(hù)就開(kāi)通了Apple Pay，這個(gè)數字并不低。那么一百天過(guò)去了，實(shí)際的使用情況如何?到目前為止，并無(wú)第三方機構公布Apple Pay在中國的市場(chǎng)數據，反倒是作為同一個(gè)陣營(yíng)的華為Pay和三星Pay 開(kāi)始支持競爭對手的掃碼支付。

　　就在6月5日，據經(jīng)濟觀(guān)察網(wǎng) 報道，阿里和銀聯(lián)在線(xiàn)正就淘寶開(kāi)放支付渠道的問(wèn)題商洽談判，然而具體細節依然待定?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者就此向支付寶方面求證，但相關(guān)人士表示并不知情。 記者又向阿里集團方面求證，其對上述事情并無(wú)回應。中國電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部譚倩蕓指出，如果合作成功，會(huì )成為行業(yè)風(fēng)向標，打開(kāi)其他第三方支付與 銀聯(lián)乃至銀行進(jìn)一步合作的口子。

　　●體驗：不帶卡和現金玩轉生活

　　不帶卡和現金的生活究竟會(huì )如何?《每日經(jīng)濟新聞》記者日前特意只帶手機出門(mén)做了一次簡(jiǎn)單的體驗。

　　當然首先是做準備工作，和大多數人一樣，記者的手機早早就綁定了支付寶和微信，所以這次特意綁定了Apple Pay，但發(fā)現在綁定的過(guò)程中還是有一些復雜。

　　早飯，全家等超市基本上都支持支付寶、微信和Apple Pay，記者看到過(guò)北京的移動(dòng)早點(diǎn)攤上都有支付寶和微信可以使用，但這次使用Apply Pay時(shí)沒(méi)有成功，于是改用支付寶成功。打車(chē)，使用打車(chē)軟件很快打到一輛車(chē)，支付時(shí)發(fā)現可以用支付寶和微信，但不能用Apple Pay，記者這次使用微信支付。到家樂(lè )福購物時(shí)，支付寶、微信、Apple Pay都可以使用，這次成功使用Apple Pay。中飯，記者隨意詢(xún)問(wèn)多家小飯店，發(fā)現基本都可以用支付寶和微信支付，Apple Pay都不能用。

　　上述這樣我們普通人只帶手機出門(mén)的生活狀態(tài)令美國人和日本人羨慕不已?！度A爾街日報》曾專(zhuān)文報道中國的移動(dòng)支付現狀，文章稱(chēng)，在中國一些地方幾乎可以完全脫離現金，而只使用手機進(jìn)行支付，無(wú)論是就餐、水電煤氣繳費、理財、購物、房租等都可以用手機來(lái)完成支付。

　　日本《富士產(chǎn)經(jīng)商報》也表示，中國已經(jīng)成為金融科技發(fā)達國家，手機付款已是常態(tài)。

　　但是，除了目前已經(jīng)成熟的支付寶和微信支付，和記者本次體驗類(lèi)似，媒體調查發(fā)現，不少商超店員在被問(wèn)及Apple Pay時(shí)，不是回答“還沒(méi)培訓”，就是“我們的硬件暫不支持”，部分商家甚至在消費者通過(guò)手機付款后再次要求消費者在小票上簽字。而大部分顧客則不清楚 Apple Pay的存在，或者表示，開(kāi)通Apple Pay的條條框框很多，支付速度并沒(méi)有宣傳中那么快。

　　●場(chǎng)景：Apple Pay的天然門(mén)檻

　　為什么Apple Pay在實(shí)際應用中總是顯得不夠方便，或是應用得不夠廣泛?

　　這與這一支付方式先天的門(mén)檻有關(guān)。微信支付和支付寶支付都是覆蓋了所有市場(chǎng)主流操作系統的，也就是基本覆蓋了所有智能手機。同時(shí)，掃碼支付、面對面支 付、轉賬、紅包都功能，基本可以讓用戶(hù)不需要借助POS機或其他終端即可完成，而Apple Pay要使用，首先得滿(mǎn)足三個(gè)條件：iPhone6及以上型號的手機，綁定信用卡以及支持非接觸式支付的POS機。

　　按蘋(píng)果手機占中國智能手機市場(chǎng)約三分之一的份額來(lái)計算，這已經(jīng)將三分之二的非蘋(píng)果手機用戶(hù)和一部分iPhone6以下型號的蘋(píng)果用戶(hù)排除在外了。

　　更重要的是，Apple Pay能覆蓋的應用場(chǎng)景，與支付寶、微信支付相比更是遠遠不足，后者此前已經(jīng)進(jìn)行了大規模的跑馬圈地，以培養用戶(hù)使用習慣，大到商場(chǎng)超市，小到便利店甚至小吃攤，線(xiàn)下支付場(chǎng)景都已經(jīng)被支付寶和微信支付占領(lǐng)。

　　當然，Apple Pay的天然門(mén)檻同時(shí)也提供了天然的消費群區隔，能夠使用這一支付方式的人群，相對來(lái)說(shuō)具有更高的消費力，因此Apple Pay主打支付的安全性和使用體驗的優(yōu)良感，這也不失為一條推廣的路徑，只是要做到更好的支付體驗，Apple Pay仍需努力。

　　●背景：Apple Pay+銀行卡發(fā)起高端防守戰

　　Apple Pay今年2月18日來(lái)到中國，蘋(píng)果網(wǎng)站的數據顯示，目前已經(jīng)有19家銀行成為其合作伙伴。Apple Pay的到來(lái)有兩個(gè)背景：第一，Apple Pay在全球范圍內成長(cháng)不佳，研究公司Timetric的數據顯示，2015年度其全球交易金額為109億美元，而2015年支付寶和微信支付的交易金額 是1萬(wàn)億美元，因此蘋(píng)果急需在中國巨大的支付市場(chǎng)分一杯羹。第二，對中國的傳統銀行來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付領(lǐng)域一直被支付寶和微信支付占領(lǐng)，天下苦秦久矣，急需一 款支付產(chǎn)品防止市場(chǎng)被繼續侵占。

　　中國電子商務(wù)研究中心特約研究員、東方電子支付負責人陳虎東認為，在某種程度上，Apple Pay進(jìn)入中國的時(shí)機較適宜，因為國內的消費習慣已經(jīng)形成。

　　“對于銀行來(lái)說(shuō)，選擇和Apple Pay合作是發(fā)力移動(dòng)支付的強力武器，NFC也有望取代傳統的刷卡交易，對銀行和Apple Pay來(lái)說(shuō)都是一個(gè)機會(huì )。從移動(dòng)支付的不同交易方式來(lái)看，阿里、騰訊占據的市場(chǎng)主要以線(xiàn)上為主，線(xiàn)下就會(huì )成為爭奪焦點(diǎn)?！敝袊娮由虅?wù) 研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師陳莉如是表示。

　　陳虎東也表示，“中國的近場(chǎng)支付其實(shí)份額是比較小的，相對于支付寶和微信掃碼支付，Apple Pay進(jìn)入中國只能是完善了中國的支付模式，并不具有顛覆掃碼支付的能力?！?/p>

　　陳虎東認為，蘋(píng)果產(chǎn)品在中國擁有大量的客戶(hù)，根據《2015年三季度中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)報告》顯示，2015年三季度智能移動(dòng)設備用戶(hù)數量蘋(píng)果占首位， 占比33.4%。當前中國的第三方支付平臺一般都需要網(wǎng)絡(luò )環(huán)境，在網(wǎng)絡(luò )環(huán)境不佳時(shí)，體驗度將下降。而近場(chǎng)支付只需要靠近POS終端，手指觸摸Touch ID即可瞬間完成，流程被簡(jiǎn)化了。Apple Pay進(jìn)入中國之后，其近場(chǎng)支付的首要潛在客戶(hù)將會(huì )覆蓋千萬(wàn)級的用戶(hù)群。

　　盡管 如此，陳莉認為蘋(píng)果入華仍要面臨諸多挑戰：

   1、從高額度消費向中低額度轉變，無(wú)論是微信支付還是支付寶都從較低額度、高頻率使用為切入點(diǎn)，因此Apple Pay作為國內移動(dòng)支付新貴，也要以此為出發(fā)點(diǎn)來(lái)積累用戶(hù);

   2、目前來(lái)看，線(xiàn)上線(xiàn)下幾乎被支付寶、微信支付壟斷，Apple Pay是否愿意用更多的激勵方式來(lái)增加用戶(hù)使用度，另外消費者是否愿意為多增加一種支付渠道來(lái)買(mǎi)單有待考量;

   3、Apple Pay屬于NFC支付，載體為智能手機，人均持有同一部手機大概為兩年，換句話(huà)說(shuō)使用NFC支付用戶(hù)轉化成本高，幾大運營(yíng)商包括銀聯(lián)是NFC支付的強有力 支撐，但是銀聯(lián)在移動(dòng)支付市場(chǎng)存在感一直很低。另外對于那些習慣用安卓手機的用戶(hù)，Apple Pay進(jìn)入不了;

   4、場(chǎng)景限制，支付寶、微信支付發(fā)展至今不僅是一個(gè)支付工具，更多的是生活服務(wù)平臺，但Apple Pay只是充當一個(gè)虛擬卡包，另外從其合作伙伴銀聯(lián)來(lái)說(shuō)，一直以來(lái)也缺乏有效的互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景。

　　高盛報告也指出，Apple Pay入華雖然為消費者提供了又一支付方式選擇，但它仍采用現有的銀行卡系統來(lái)處理交易。Apple Pay只是銀行線(xiàn)下支付市場(chǎng)的防御性武器，執行面臨挑戰。