不止于解決方案——IDC發(fā)布《中國供應鏈金融科技創(chuàng )新發(fā)展市場(chǎng)洞察》報告
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2023年10月，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》中指出，要規范發(fā)展小微企業(yè)供應鏈票據、應收賬款、存貨、倉單和訂單融資等業(yè)務(wù)；鼓勵金融機構探索與小微企業(yè)、核心企業(yè)、物流倉儲等供應鏈各方規范開(kāi)展信息協(xié)同，提高供應鏈金融服務(wù)普惠金融重點(diǎn)群體效率。2022年1月，國務(wù)院印發(fā)了《“十四五”數字經(jīng)濟發(fā)展規劃》，提出要推動(dòng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融通應用，培育供應鏈金融、服務(wù)型制造等融通發(fā)展模式，以數字技術(shù)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展等。在多項政策的推動(dòng)下，提升了供應鏈金融的戰略高度，供應鏈金融在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟中的重要性也不斷凸顯。
本文引用地址：http://dyxdggzs.com/article/202310/451785.htm在此背景下，IDC發(fā)布了《IDC Perspective：中國供應鏈金融科技創(chuàng )新發(fā)展市場(chǎng)洞察》。本報告通過(guò)分析供應鏈金融整體市場(chǎng)發(fā)展現狀，聚焦供應鏈金融科技創(chuàng )新發(fā)展路徑研究，通過(guò)深入訪(fǎng)談高偉達、中軟國際、潤和軟件、聚均科技、眾企安鏈、聯(lián)易融、京東科技、金蝶信科等不同類(lèi)型的供應鏈金融科技服務(wù)商，梳理出了市場(chǎng)中不同類(lèi)型的廠(chǎng)商在推進(jìn)供應鏈金融科技服務(wù)業(yè)務(wù)中所采取的模式和路徑，同時(shí)提出了相關(guān)發(fā)展建議，以供業(yè)界參考。
IDC認為，目前供應鏈金融科技發(fā)展模式主要可以總結為以下4點(diǎn)：
● 一是以科技能力推動(dòng)供應鏈金融服務(wù)下沉。該模式主要是相關(guān)供應鏈金融科技服務(wù)商通過(guò)為商業(yè)銀行或核心企業(yè)等搭建產(chǎn)融綜合平臺，并提供應收賬款融資、庫存融資、預付賬款融資等多種形式的融資服務(wù)平臺，綜合調用資源、能力推進(jìn)供應鏈金融的發(fā)展。
● 二是以“科技能力+運營(yíng)服務(wù)”雙向推動(dòng)供應鏈金融落地。IDC認為，對于供應鏈金融科技廠(chǎng)商而言，除了提供供應鏈金融系統的開(kāi)發(fā)及升級改造和維護服務(wù)，還應提供全棧式一體化運營(yíng)服務(wù)（如客戶(hù)運營(yíng)、產(chǎn)品運營(yíng)、資產(chǎn)運營(yíng)、渠道運營(yíng)），涵蓋貸前、貸中、貸后全生命周期，為客戶(hù)創(chuàng )造整體價(jià)值?；趯\營(yíng)能力的要求，多方共建、聯(lián)合運營(yíng)的模式或將成為推動(dòng)供應鏈金融高效落地及長(cháng)效發(fā)展的良方。
● 三是供應鏈金融數字生態(tài)建設的探索。IDC認為，供應鏈金融數字生態(tài)的建設能有效整合與打通金融機構、金融科技公司、產(chǎn)業(yè)企業(yè)等主體的資源，并構成生態(tài)伙伴共同參與、協(xié)同發(fā)展的“生態(tài)圈”，實(shí)現不同參與方之間的資源共享、信息交流和業(yè)務(wù)對接。如此，供應鏈上的各個(gè)環(huán)節的業(yè)務(wù)狀況便可以更加高效地被感知和監控，資產(chǎn)和資金也能更有效的實(shí)現對接，同時(shí)也能極大地提高供應鏈的整體效率和靈活性，從而實(shí)現融資成本降低和效率提升。
● 四是嵌入式供應鏈金融服務(wù)模式的探索。IDC認為，未來(lái)嵌入式金融服務(wù)將無(wú)處不在，并滲透進(jìn)人們生活及產(chǎn)業(yè)的不同場(chǎng)景。金融機構需要在由監管機構參與、技術(shù)合作方協(xié)作的生態(tài)中，通過(guò)金融服務(wù)與場(chǎng)景的接入，實(shí)現向開(kāi)放金融的跨越。嵌入式供應鏈金融模式的發(fā)展，需要構建標準化SaaS平臺，讓金融產(chǎn)品更好的嵌入更多行業(yè)軟件/系統或平臺中，以“即服務(wù)”模式讓金融隨需服務(wù)更多的場(chǎng)景。
在此基礎上，IDC對供應鏈金融科技服務(wù)商或技術(shù)買(mǎi)家提供如下建議：
● 持續融合新興金融科技技術(shù)以強化供應鏈金融及供應鏈管理數字化能力。區塊鏈、隱私計算、大數據、AI等新興金融科技在供應鏈金融中的應用可以實(shí)現更高效的交易信息監控、更安全的風(fēng)險計算與防控和更智能的營(yíng)銷(xiāo)決策，從而提高供應鏈上下游企業(yè)的融資效率。同時(shí)，供應鏈金融在產(chǎn)業(yè)中的深入發(fā)展也需要提升供應鏈管理數字化能力，在供應鏈系統與供應鏈金融系統相互聯(lián)動(dòng)的情況下，供應鏈金融方可實(shí)現跨越式發(fā)展。
● 加強對數據要素的管理能力，提升供應鏈金融運營(yíng)服務(wù)水平。依托對交易數據等多維數據的獲取與分析，可以使得上下游中小企業(yè)擺脫核心企業(yè)確權的限制，實(shí)現更為便捷快速的信用融資。金融機構或供應鏈金融科技服務(wù)商亦應提升數據標準化程度，保證數據質(zhì)量，并利用隱私保護計算等技術(shù)打破“數據孤島”，促進(jìn)跨部門(mén)、跨系統、跨場(chǎng)景之間的數據合理流動(dòng)和開(kāi)放共享，以此提升供應鏈金融運營(yíng)服務(wù)水平。
● 強化供應鏈金融生態(tài)建設，打造開(kāi)放、共享的金融服務(wù)生態(tài)。打造開(kāi)放、共享的金融服務(wù)生態(tài)便于將單一融資企業(yè)的風(fēng)控放入橫向行業(yè)整合和縱向產(chǎn)業(yè)垂直的生態(tài)網(wǎng)絡(luò )中，獲得不同于單一核心企業(yè)供應鏈的多維度交易數據，通過(guò)數據交叉驗證等技術(shù)可以獲得更全面、準確的風(fēng)險評估。
● 持續迭代技術(shù)/產(chǎn)品/服務(wù)，深度嵌入多元場(chǎng)景。以嵌入式的思維將金融產(chǎn)品或服務(wù)嵌入到各產(chǎn)業(yè)或場(chǎng)景中，實(shí)現供應鏈金融向上下游不斷延伸，從而擴展更廣闊的客戶(hù)群，同時(shí)也為客戶(hù)提供更多選擇。
IDC中國金融行業(yè)高級分析師思二勛表示，供應鏈金融作為深度服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、解決中小企業(yè)融資的一種重要模式。如今，在政策及技術(shù)的雙輪驅動(dòng)下，供應鏈金融已迎來(lái)高速發(fā)展階段。而為了提升供應鏈金融服務(wù)廣度和深度，需要以供應鏈金融科技能力提升供應鏈金融數字化水平，并強化供應鏈金融生態(tài)建設，以實(shí)現商流、資金流、信息流及物流的信息數據整合和多重貿易關(guān)系的穿透，從而更高效的從產(chǎn)業(yè)鏈條中發(fā)現信用、流轉信用，助力供應鏈上下游企業(yè)更全面且高效地獲得融資。此外，為了更好的幫助客戶(hù)實(shí)現供應鏈金融業(yè)務(wù)的良性發(fā)展，供應鏈金融科技服務(wù)商亦需以陪伴式成長(cháng)的方式，助力客戶(hù)從用戶(hù)運營(yíng)、產(chǎn)品運營(yíng)、資產(chǎn)運營(yíng)、渠道運營(yíng)、業(yè)務(wù)運營(yíng)等多維度幫助實(shí)現業(yè)務(wù)的持續運營(yíng)和增長(cháng)。
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