Cloudera：善用數據和分析，承保優(yōu)化只需三步

一直以來(lái)，保險公司致力于尋求提高運營(yíng)效率的方法。加強風(fēng)險評估與承保是保險經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節，尤其對于個(gè)人保險和中小型企業(yè)保險來(lái)說(shuō)，保險公司更需謹慎評估。俗話(huà)說(shuō)“要巧干，而不要苦干”，這句話(huà)正適用于承保的改進(jìn)。對于保險公司來(lái)說(shuō)，更“巧干”的工作方式是通過(guò)使用更多的數據、分析和機器學(xué)習來(lái)減少人工工作，實(shí)現降本增效。

根據麥肯錫近期發(fā)布的一份報告顯示，數字化承?？梢詫①r付率提高三至五個(gè)百分點(diǎn)。保險公司要做到這一點(diǎn)并非易事，但可以通過(guò)一些實(shí)際舉措來(lái)達成目標。而且，這無(wú)需開(kāi)展一個(gè)為期多年的大型改造項目，而可以在日常工作中不斷迭代，逐步改進(jìn)運營(yíng)。

第一步：多元化數據源助力提升風(fēng)險評估精準度

利用不同的數據源可以更準確地了解風(fēng)險，因為多元化數據源能夠提供額外的行為洞察，同時(shí)提供總體風(fēng)險程度評估。這種方法并不意味著(zhù)需要大量數據源，而只需要正確的數據源即可，例如健身追蹤器等替代數據源提供生活方式的指標。而將這些數據與每年的體檢和就診記錄等較傳統的信息相結合，就可以更好地洞察與健康、殘疾和人壽保險有關(guān)的風(fēng)險?；谶h程信息處理的出行或汽車(chē)保險等物聯(lián)網(wǎng)數據源可以實(shí)現高度個(gè)性化的保單定制。

現今市場(chǎng)上，有許多可以進(jìn)一步改進(jìn)承保的第三方數據選項，因此選擇那些能為風(fēng)險評估帶來(lái)最大價(jià)值的數據十分重要。當下有許多保險公司十分關(guān)注位置及天氣數據，以及圖像和視頻等。這些數據點(diǎn)完善了風(fēng)險概況，并且能夠改進(jìn)對措辭和條件、特征以及費率方面的決策。根據風(fēng)險偏好，這些新的數據集在承保過(guò)程中的權重可能或高或低，但當自動(dòng)化部署日益增加，它們也可以成為另一輔助風(fēng)險評估的數據點(diǎn)。

將這些新的數據源納入承保流程并不意味著(zhù)一定需要進(jìn)行為期多年的大規?；A設施改造。為了幫助保險公司在流程中更快地收集實(shí)時(shí)或批量的正確數據源，Cloudera支持通用數據分發(fā)（UDD）概念。簡(jiǎn)而言之，這種方法能夠從任何地點(diǎn)收集并駐留數據，并進(jìn)行分析，從而更快速地利用這些數據源來(lái)協(xié)助承保工作的進(jìn)行。

第二步：擴展機器學(xué)習和人工智能以提高工作效率

在承保過(guò)程中獲得更多的數據后，就可以使用機器學(xué)習和人工智能來(lái)大幅提高工作效率。在此，同樣建議保險公司采用循序漸進(jìn)、隨用隨學(xué)的分步式方法提高工作能力。啟用機器學(xué)習和人工智能，首先要通過(guò)高質(zhì)量的報告來(lái)更好地了解被保險人的風(fēng)險、敞口和展望；接下來(lái)則是進(jìn)行探索性、描述性的分析；最終通過(guò)機器學(xué)習和人工智能優(yōu)化事件預測，并在必要時(shí)采取預防措施，以實(shí)現積極主動(dòng)的預測性分析。

如下圖所示，機器學(xué)習和人工智能的每個(gè)推進(jìn)階段都包含額外的數據源。

通過(guò)上圖，不難發(fā)現有大量數據源可供選擇，但比起繁多的種類(lèi)，更重要的是需要關(guān)注能夠提供最大價(jià)值的特定數據。改進(jìn)后的承保會(huì )隨著(zhù)所選數據和所使用分析技術(shù)的成熟度而持續優(yōu)化，例如可以評估地理位置、資產(chǎn)描述、天氣數據和損失歷史，并提供洞察以備未來(lái)的風(fēng)險選擇。應用地理位置屬性可以進(jìn)行更多限定的風(fēng)險計算，因此交互式安全工作程序搭配上物聯(lián)網(wǎng)數據跟蹤可以改善風(fēng)險畫(huà)像。

在承保范圍內，具體的業(yè)務(wù)用例將決定最具關(guān)聯(lián)性的數據。風(fēng)險評估和分類(lèi)根據客戶(hù)細分而變化，而客戶(hù)細分根據相關(guān)實(shí)體分析而變化。保險公司需要優(yōu)先明確目標，然后再采取最合適的數據源。

第三步：采用混合數據平臺，一站式高效化數據運用

最后，如要在以上兩步措施內改進(jìn)承保，就需要采取戰略性的數據方法—整合來(lái)自多家供應商的多種解決方案，或采用一個(gè)支持從數據收集到機器學(xué)習和人工智能等各種數據功能的混合數據平臺。通過(guò)采用Cloudera Data Platform（CDP）混合數據平臺，保險公司便可以輕松實(shí)施上述步驟，從數據中獲得清晰且可執行的洞察。有效的承保、數字化、零接觸理賠、客戶(hù)服務(wù)等都需要基于靈活、現代化的方法，來(lái)管理客戶(hù)檔案和風(fēng)險偏好變化。Cloudera將持續致力于幫助保險公司實(shí)現基礎設施的現代化建設，助力客戶(hù)更好地利用數據并逐步改善運營(yíng)。