Gartner：59%的企業(yè)客戶(hù)將銀行作為他們主要的流動(dòng)性服務(wù)商

2021年Gartner金融決策者之聲調查顯示，銀行仍然是企業(yè)主要的流動(dòng)性服務(wù)商。

如圖一所示，使用銀行的受訪(fǎng)者比例仍然位居第一。59%的受訪(fǎng)者將銀行列為他們主要的現金流管理服務(wù)商；22%的受訪(fǎng)者將非銀行金融機構（NBFI）作為他們主要的服務(wù)商；其余19%的受訪(fǎng)者同時(shí)使用至少一家銀行和一家非銀行金融機構來(lái)滿(mǎn)足他們的現金流需求。

圖一、不同服務(wù)商在現金流活動(dòng)中所占的比例                                              

但非銀行金融機構正在推動(dòng)流動(dòng)性管理領(lǐng)域的競爭，他們滿(mǎn)足了銀行遲遲不能滿(mǎn)足或無(wú)法滿(mǎn)足的客戶(hù)需求。非銀行金融機構包括風(fēng)險投資公司、商業(yè)貸款公司、私募股權公司以及持有支付業(yè)務(wù)許可證的初創(chuàng )或老牌技術(shù)公司（PayPal、Venmo、Stripe等）。如圖一所示，41%的受訪(fǎng)者里面涵蓋使用非銀行金融機構服務(wù)或者同時(shí)使用非銀行金融機構和銀行來(lái)管理公司的現金流。

Gartner高級研究總監Mary Yan表示：“Gartner認為出現這種狀況是由于流動(dòng)性管理本質(zhì)上不是一個(gè)孤立的產(chǎn)品或服務(wù)，而是一整套系統、專(zhuān)業(yè)的服務(wù)。此外，更換服務(wù)商所需付出的時(shí)間和精力也阻礙著(zhù)現有企業(yè)客戶(hù)離開(kāi)銀行。但客戶(hù)的需求和來(lái)自非銀行金融機構的競爭威脅正在迫使傳統銀行通過(guò)改造他們的產(chǎn)品來(lái)為客戶(hù)提供快速、低成本、高頻率和更便捷的服務(wù)?！?/span>

Yan表示：“銀行在安全、隱私、客戶(hù)服務(wù)和定價(jià)等方面仍具有競爭優(yōu)勢，而非銀行金融機構在提供創(chuàng )新技術(shù)和數字服務(wù)方面處于領(lǐng)先地位?！?/span>

盡管銀行具有領(lǐng)先的優(yōu)勢，負責金融服務(wù)數字業(yè)務(wù)戰略和創(chuàng )新的銀行首席信息官也應與業(yè)務(wù)職能部門(mén)合作，將滿(mǎn)足客戶(hù)基本需求的產(chǎn)品和服務(wù)放在優(yōu)先位置，支持企業(yè)流動(dòng)性管理方面的業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng )新，并通過(guò)擴展API功能來(lái)彌補產(chǎn)品的不足，實(shí)現與客戶(hù)后臺系統的深度整合。

其次，銀行首席信息官應使用系統自動(dòng)化改進(jìn)客戶(hù)服務(wù)，通過(guò)建立數據平臺“管理駕駛艙”保持價(jià)格方面的競爭優(yōu)勢，實(shí)現高水平的資金成本管理和流動(dòng)性風(fēng)險控制。

銀行與非銀行金融機構還可以探索如何共同開(kāi)發(fā)兼具銀行穩定性與非銀行金融機構技術(shù)敏捷性的混合解決方案，建立由銀行監督資金管理和整體業(yè)務(wù)流程，非銀行金融機構提供API集成等創(chuàng )新支持技術(shù)的合作項目和合資機構。

Gartner客戶(hù)可在《銀行如何應對非銀行金融機構在企業(yè)流動(dòng)性產(chǎn)品和服務(wù)方面的挑戰》報告全文中獲得更詳細的分析。