移動(dòng)支付三年內取代銀行卡和POS機？

　　)“移動(dòng)支付取代銀行卡和POS終端，我覺(jué)得將在三年內完成。”日前在此間的一個(gè)論壇上，第三方支付領(lǐng)軍企業(yè)之一匯付天下總裁周曄的觀(guān)點(diǎn)，引起業(yè)內廣泛關(guān)注。

　　有人則認為此觀(guān)點(diǎn)“過(guò)于樂(lè )觀(guān)”，移動(dòng)支付的標準、執行、安全等各方面都還需要一個(gè)逐漸完善的過(guò)程，要取代傳統的支付模式還需要較長(cháng)時(shí)間。不過(guò)不可否認的是：中國移動(dòng)支付市場(chǎng)“大戰”，已經(jīng)到來(lái)。

　　“三年之內，移動(dòng)支付實(shí)現 三位一體 ”?

　　“首先我想提出未來(lái)移動(dòng)支付發(fā)展的兩大懸念：第一，手機是否能替代銀行卡?第二，手機能否替代POS機?”在“2012信息服務(wù)業(yè)(上海)論壇暨第四屆移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展高峰論壇”上，周曄提出的問(wèn)題引起眾人關(guān)注。

　　在他看來(lái)，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和云計算技術(shù)的推動(dòng)下，三年之內移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò )支付與線(xiàn)下收單將實(shí)現“三位一體”，“現金的發(fā)展用了300年，銀行卡的發(fā)展用了50年，網(wǎng)絡(luò )支付發(fā)展已經(jīng)有10年，而移動(dòng)支付替代銀行卡和POS終端，我覺(jué)得將在三年內完成”。

　　周曄說(shuō)，今天來(lái)看，很多業(yè)務(wù)都是涇渭分明的，包括央行發(fā)牌照也是分線(xiàn)下收單、互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付等。但是再過(guò)兩年，很多業(yè)務(wù)將難以區分。“所有業(yè)務(wù)的本質(zhì)區別，是賬戶(hù)型支付還是應用場(chǎng)景型支付，而線(xiàn)下收單、網(wǎng)上支付和移動(dòng)支付的界限已很難分清”。

　　從國外發(fā)展模式看，比如Paypal、FDC與谷歌錢(qián)包合作模式中，手機已經(jīng)可以替代傳統的銀行卡;而在Square模式中，手機也可以替代POS機。

　　美國谷歌公司去年5月推出手機支付系統“谷歌錢(qián)包”，用戶(hù)在智能手機中通過(guò)“谷歌錢(qián)包”存入個(gè)人信用卡信息，購物后只需拿手機在收費終端前一晃，就可以完成打折和支付。而在Square模式中，借助一個(gè)有磁性的、可以連接在手機上的讀卡器，只要在該設備上刷卡，就可通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò )將交易數據發(fā)送到后臺服務(wù)器上，付費方就可以在設備上直接簽名確認付費。

　　移動(dòng)支付“一統江湖”　三五年內尚無(wú)可能?

　　不可否認，移動(dòng)支付是未來(lái)的一個(gè)發(fā)展趨勢，但是它會(huì )有個(gè)逐漸替代的過(guò)程。

　　“三到五年內不太可能。”上海銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司總經(jīng)理孫戰平說(shuō)，首先，從央行方面來(lái)看，自2015年1月1日起，所有新發(fā)行的銀行卡才全部為金融IC卡;其次，從移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)角度來(lái)看，要看POS機如何定位，不要一想到POS機就認為是傳統的拉卡設備，其實(shí)POS機形態(tài)有很多種，它實(shí)質(zhì)就是一種專(zhuān)用的收單工具。

　　他還認為，移動(dòng)支付從標準制定到具體執行，以及安全問(wèn)題等，都還需要一個(gè)過(guò)程。“未來(lái)在部分小額、遠程交易上可能會(huì )被移動(dòng)支付替代，但還不可能完全被取代”。

　　作為一家專(zhuān)注于手機支付業(yè)務(wù)的企業(yè)，錢(qián)袋寶董事孫江濤認為，目前移動(dòng)支付還只是對整體支付體系一個(gè)重要補充，要取代傳統支付模式，這條路可能還比較長(cháng)。

　　易觀(guān)國際分析師張萌向記者表示，目前移動(dòng)支付仍處于起步階段，各種移動(dòng)支付技術(shù)和解決方案仍處于探索階段，需要通過(guò)不斷的嘗試進(jìn)行改進(jìn)，移動(dòng)支付的用戶(hù)習慣、應用市場(chǎng)等都還需要培育。

　　此外，一些業(yè)內人士還認為，實(shí)現“三位一體”需要依賴(lài)于大量具備N(xiāo)FC(近場(chǎng)通信)功能的POS機及手機的普及，這些都還有待產(chǎn)業(yè)鏈上下游的整合。

　　第三方支付能否主導移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)?

　　據支付寶統計，11月11日當天，通過(guò)手機等無(wú)線(xiàn)設備支付訂單筆數共有近900萬(wàn)筆，為去年的5倍，在整體支付中的占比提高到8%以上。“無(wú)線(xiàn)支付是未來(lái)發(fā)展趨勢，也可能是未來(lái)最大的一個(gè)創(chuàng )新點(diǎn)。但無(wú)線(xiàn)支付現在還處于 百家爭鳴 階段，沒(méi)有說(shuō)哪家已處于絕對領(lǐng)先地位。”支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò )技術(shù)有限公司副總裁江朝陽(yáng)說(shuō)。

　　移動(dòng)支付戰場(chǎng)的“鼓點(diǎn)”正越來(lái)越密集，“蛋糕”正快速做大。比如，匯付天下整合創(chuàng )新的移動(dòng)支付應用和終端，已構建“移動(dòng)出行、移動(dòng)理財、移動(dòng)消費”三大領(lǐng)域的一體化、移動(dòng)支付平臺。以移動(dòng)理財為例，匯付天下的平臺已連接32家主要銀行，支持48家基金公司的900只基金產(chǎn)品的交易，移動(dòng)理財客戶(hù)端的下載量已突破50萬(wàn)次。

　　周曄認為，第三方支付主導的移動(dòng)支付擁有一些核心優(yōu)勢。第一是定制化，以移動(dòng)平臺的交易為導向，第三方支付可以根據產(chǎn)業(yè)鏈的資金流向提供定制化應用場(chǎng)景的移動(dòng)支付服務(wù);其次是平臺化，第三方支付可以發(fā)揮平臺化效應，實(shí)現便捷的跨行支付結算，打通金融機構、移動(dòng)運營(yíng)商、用戶(hù)、商戶(hù)等產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節的資金周轉;還有是創(chuàng )新，以傳統互聯(lián)網(wǎng)支付積累的經(jīng)驗為基礎，第三方支付整合了云計算、位置服務(wù)、大數據、物聯(lián)網(wǎng)等前沿信息技術(shù)，實(shí)現了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融支付創(chuàng )新。

　　也有業(yè)內人士認為，電信運營(yíng)商、銀聯(lián)和第三方支付企業(yè)將通過(guò)對細分市場(chǎng)的資源整合，逐漸取得差異化市場(chǎng)的領(lǐng)先地位，在移動(dòng)支付領(lǐng)域的競合發(fā)展過(guò)程中形成三足鼎立態(tài)勢。