中電金信：向“新”而行—探索AI在保險領(lǐng)域的創(chuàng )新應用

大模型的應用已經(jīng)滲透到各個(gè)領(lǐng)域，并展現出驚人的潛力。在自然語(yǔ)言處理方面，大模型用于機器翻譯、文本摘要、問(wèn)答系統等；在計算機視覺(jué)領(lǐng)域，應用于圖像識別、目標檢測、視頻分析等；此外，大模型也應用于語(yǔ)音識別、藥物研發(fā)、金融預測等領(lǐng)域。隨著(zhù)技術(shù)的進(jìn)步和應用場(chǎng)景的不斷擴展，大模型的應用將會(huì )更加廣泛和深入，為人類(lèi)社會(huì )帶來(lái)更多價(jià)值

目前，人機對話(huà)模式已經(jīng)成為很多大模型使用的普遍形式，AI副駕駛模式也成為專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的常見(jiàn)使用模式，智能體與前兩種模式最大的區別在于“自主規劃”的能力。AI副駕駛的模式需要人的指揮，而智能體則是直接面對目標任務(wù)，具有自主記憶、推理、規劃和執行的全自動(dòng)能力，因此終極形態(tài)的AI智能體只需要用戶(hù)的起始指令和結果的反饋，過(guò)程中并不需要人的介入，實(shí)際上，智能體模式的常態(tài)化是大模型轉化為主要生產(chǎn)力效率工具的關(guān)鍵。

智能體在保險行業(yè)的應用場(chǎng)景

· 智能體在保險行業(yè)發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越重要的作用，典型的應用場(chǎng)景包括但不限于：

營(yíng)銷(xiāo)素材生成：幫助保險公司規?；厣蔂I(yíng)銷(xiāo)素材和客戶(hù)溝通材料，極大程度的降低內容生產(chǎn)成本。

條款自動(dòng)審核：幫助保險公司自動(dòng)解析并審核復雜業(yè)務(wù)條款，實(shí)現錯誤識別、責任探查、風(fēng)險控制等，提升審核效率。

代理人銷(xiāo)售輔助：利用數據分析識別客戶(hù)的潛在需求和偏好，提供定制化銷(xiāo)售建議，賦能代理人。

核保輔助支持：通過(guò)學(xué)習歷史案例和行業(yè)規則，對客戶(hù)提交的信息實(shí)現精準分析，幫助核保人員更高效的評估風(fēng)險、識別異常。

銷(xiāo)售機器人：通過(guò)企微、電話(huà)、小程序等多渠道觸達客戶(hù)，由機器人完成產(chǎn)品講解、保單推薦等服務(wù)，全方位參與售前、售中和售后的各個(gè)環(huán)節。

智能理賠：快速分析、理解索賠文件，自動(dòng)判定索賠有效性及金額，同時(shí)結合豐富的案例庫為業(yè)務(wù)人員提供判斷依據，實(shí)現高效的理賠處理。

員工知識問(wèn)答助手：對各類(lèi)制度文件進(jìn)行認知與理解，形成企業(yè)知識庫并創(chuàng )建常用領(lǐng)域的問(wèn)答應用，員工通過(guò)自然語(yǔ)言進(jìn)行知識查詢(xún)，提高獲取信息的效率。

客服機器人：賦能聊天機器人更強的理解力、表達力和專(zhuān)業(yè)力，使其通俗易懂的講解專(zhuān)業(yè)問(wèn)題，并通過(guò)對話(huà)分析進(jìn)一步制定針對性的產(chǎn)品和服務(wù)策略。

智能體在保險行業(yè)的使用案例

· 陽(yáng)光保險基于智能體打造保險銷(xiāo)售機器人：

陽(yáng)光保險公司充分利用銷(xiāo)售機器人，在銷(xiāo)售過(guò)程中全面參與，顯著(zhù)提升了服務(wù)質(zhì)量。在壽險業(yè)務(wù)中，公司依靠銷(xiāo)售機器人收集家庭信息、詳細講解保險產(chǎn)品并推薦合適的保單。對于車(chē)險業(yè)務(wù)，銷(xiāo)售機器人則通過(guò)公司的官方網(wǎng)站、微信公眾號及官方微博等多種渠道，有效地觸達并與客戶(hù)建立長(cháng)期的聯(lián)系與互動(dòng)，實(shí)現了客戶(hù)信息的精準抽取、意圖識別及智能問(wèn)答等關(guān)鍵服務(wù)的優(yōu)化。

· 華農保險數據分析場(chǎng)景智能體應用

華農保險公司針對業(yè)務(wù)人員在報表口徑理解和定位上的模糊問(wèn)題，開(kāi)發(fā)了名為“智問(wèn)”的產(chǎn)品，基于問(wèn)答式的經(jīng)營(yíng)數據查詢(xún)及歸因分析，旨在幫助管理層及業(yè)務(wù)人員全面且高效地理解業(yè)務(wù)數據，是典型的TEXT2SQL應用實(shí)例。智能體首先通過(guò)意圖分類(lèi)技術(shù)判斷用戶(hù)查詢(xún)的性質(zhì)，隨后利用語(yǔ)義規則匹配技術(shù)，識別并提取用戶(hù)問(wèn)題中的查詢(xún)指標、對應表名、時(shí)間范圍、分組及篩選條件等關(guān)鍵信息，基于以上信息，通過(guò)預設模板生成相應的SQL查詢(xún)語(yǔ)句并執行數據查詢(xún)。對于查詢(xún)類(lèi)問(wèn)題，智能體直接返回查詢(xún)結果；而對于分析類(lèi)問(wèn)題，智能體則生成詳細的分析報告，以滿(mǎn)足用戶(hù)的不同需求。

這些案例展示了AI智能體在保險行業(yè)中的廣泛應用。隨著(zhù)技術(shù)的不斷進(jìn)步，AI智能體將推動(dòng)保險業(yè)向更加智能化、高效化的方向發(fā)展。

智能體的發(fā)展趨勢預測

未來(lái)，AI智能體在保險行業(yè)的應用前景廣闊，主要表現為：

01與各種保險業(yè)務(wù)系統無(wú)縫集成，從前端客戶(hù)服務(wù)至后端風(fēng)險控制管理，全面實(shí)現智能化升級，提升業(yè)務(wù)流程的效率與質(zhì)量。

02隨著(zhù)大型語(yǔ)言模型技術(shù)的不斷進(jìn)步，智能體的學(xué)習能力將持續增強，使其能夠更為精確地預測市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，從而制定出最優(yōu)的業(yè)務(wù)策略。

03智能體不僅作為自動(dòng)化的工具，更將成為保險行業(yè)從業(yè)者的強大助手，通過(guò)人機協(xié)同作業(yè)，顯著(zhù)提升整體業(yè)務(wù)處理能力和服務(wù)水平。

04智能體的廣泛應用將促進(jìn)保險行業(yè)的創(chuàng )新發(fā)展，催生新型保險服務(wù)模式，以滿(mǎn)足市場(chǎng)日益多樣化的需求，推動(dòng)保險業(yè)向更高效、更智能的方向發(fā)展。

在大模型的應用過(guò)程中，我們面臨著(zhù)多重風(fēng)險與挑戰。首先，存在壟斷現象及隱私泄露的風(fēng)險，這可能對用戶(hù)數據安全構成威脅；其次，偏見(jiàn)與錯誤信息的傳播風(fēng)險不容忽視，這可能導致信息失真和決策失誤；此外，技術(shù)濫用的風(fēng)險亦需警惕，它可能引發(fā)道德和法律問(wèn)題；最后，大型模型自身固有的幻覺(jué)現象，即模型輸出與現實(shí)不符的情況，一直是影響智能體實(shí)際應用效果的難題。這些問(wèn)題的存在，要求我們在推進(jìn)技術(shù)發(fā)展的同時(shí)，必須采取有效措施，確保技術(shù)的安全、公正和高效應用。

在A(yíng)I技術(shù)飛速發(fā)展的今天，智能體正在為保險行業(yè)注入新的動(dòng)力，提升效率、優(yōu)化服務(wù)、降低風(fēng)險。作為一種先進(jìn)的AI應用模式，智能體的應用場(chǎng)景和潛在價(jià)值尚待進(jìn)一步探索和發(fā)掘。未來(lái)，隨著(zhù)技術(shù)的不斷演進(jìn)，智能體將在保險行業(yè)綻放更加奪目的光彩。