企業(yè)電子商務(wù)系統的規劃與設計研究

　　20世紀90年代以來(lái)，隨著(zhù)Internet的蓬勃發(fā)展，電子商務(wù)也在迅速崛起。電子信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò )經(jīng)濟已迅速進(jìn)入工業(yè)、農業(yè)、貿易和金融服務(wù)等各種行業(yè)，呈現出電子商務(wù)潮流。而作為金融業(yè)一大支柱的保險業(yè)，和信息是緊密相連的。保險是一種承諾、一種無(wú)形產(chǎn)品、一種服務(wù)商品，保險中的每個(gè)環(huán)節都離不開(kāi)信息。信息技術(shù)的發(fā)展對保險業(yè)的影響是巨大的，特別是近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與普及日新月異，其中所蘊涵的無(wú)限商機使得無(wú)數商家紛紛把目光投向電子商務(wù)。于是一種全新的保險經(jīng)營(yíng)方式——保險電子商務(wù)應運而生。網(wǎng)上保險作為一種新興的營(yíng)銷(xiāo)渠道和服務(wù)方式，以其具有的成本低、信息量大、即時(shí)傳送和反饋、服務(wù)的連續性等特點(diǎn)，正在被越來(lái)越多國家的保險公司和消費者所認可和接受。在國外，網(wǎng)上保險的發(fā)展已相當成熟，成為繼個(gè)險、團險和銀行保險之后的“第四駕馬車(chē)”。

　　2 保險電子商務(wù)的涵義

　　發(fā)達國家大多數保險公司已經(jīng)應用電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò )為客戶(hù)服務(wù)，取得了可喜的成績(jì)，發(fā)展勢頭甚為強勁。電子商務(wù)為人類(lèi)提供了一個(gè)全新的管理商業(yè)交易的方法。因此，了解電子商務(wù)已成為現代企業(yè)特別是金融服務(wù)業(yè)必須面對的課題。那么，什么是電子商務(wù)呢？廣義的電子商務(wù)（Electronic Commerce）是指,利用電子工具（電話(huà)、傳真、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò )）從事的商務(wù)活動(dòng)，如市場(chǎng)分析、客戶(hù)聯(lián)系、物資調配等。狹義的電子商務(wù)主要是指利用因特網(wǎng)進(jìn)行的商務(wù)活動(dòng)。根據電子商務(wù)的定義，保險公司或保險中介機構以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的經(jīng)濟行為，可以稱(chēng)之為保險電子商務(wù)（網(wǎng)上保險）。

　　筆者認為，保險電子商務(wù)指保險人或保險中介人利用計算機和網(wǎng)絡(luò )技術(shù)所形成的對組織內部的管理、對客戶(hù)關(guān)系的管理以及經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的部分或完全電子化這樣一個(gè)綜合的人機系統來(lái)進(jìn)行的商務(wù)活動(dòng)。這種商務(wù)活動(dòng)可能是與原先的傳統業(yè)務(wù)相并行的或者是相融合的。因此，業(yè)內人士普遍認為，保險電子商務(wù)包含兩個(gè)層次的含義。

　　從狹義上講，保險電子商務(wù)是指保險公司或新型的網(wǎng)上保險中介機構通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為客戶(hù)提供有關(guān)保險產(chǎn)品和服務(wù)的信息，并實(shí)現網(wǎng)上投保、承保等保險業(yè)務(wù)，直接完成保險產(chǎn)品的銷(xiāo)售和服務(wù)，并由銀行將保費劃入保險公司。

　　從廣義上講，保險電子商務(wù)還包括保險公司內部基于Internet技術(shù)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對公司員工和代理人的培訓，以及保險公司之間，保險公司與公司股東、保險監管、稅務(wù)、工商管理等機構之間的信息交流活動(dòng)。

　　3 我國保險電子商務(wù)的發(fā)展現狀

　　我國保險業(yè)經(jīng)過(guò)25年的發(fā)展，已經(jīng)取得了巨大的成就，保險市場(chǎng)有了廣泛的拓展，保險業(yè)已經(jīng)成為國家經(jīng)濟生活中的一個(gè)重要組成部分。但是，我國保險業(yè)的發(fā)展才剛剛起步，保險業(yè)的經(jīng)營(yíng)與管理，和世界發(fā)達國家的先進(jìn)水平相比還有差距；除此之外，2004年12月11日起，我國按照入世時(shí)的承諾，對外資保險企業(yè)全面開(kāi)放市場(chǎng)，保險業(yè)的競爭日趨激烈。我國保險公司為了在市場(chǎng)競爭中立于不敗之地，紛紛投入大量的財力、物力和人力去發(fā)展電子商務(wù)這一新的商務(wù)模式，將電子商務(wù)引入到我國的保險業(yè)中去。但與發(fā)達國家相比，電子商務(wù)在我國保險業(yè)中的應用還處于剛剛起步階段。我國的網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)還只能處于傳統保險業(yè)務(wù)的補充地位，真正意義上的網(wǎng)上保險還需要一定的發(fā)展過(guò)程。

我國第一家保險網(wǎng)站是在1997年，由中國保險學(xué)會(huì )和北京維信投資顧問(wèn)有限公司共同發(fā)起成立的—中國保險信息網(wǎng)，這是中國最早的保險行業(yè)第三方網(wǎng)站。同年11月28日，由中國保險信息網(wǎng)為新華人壽公司促成的國內第一份網(wǎng)上保險單，標志著(zhù)我國保險業(yè)才剛剛邁入網(wǎng)絡(luò )的大門(mén)。此后，中國保險網(wǎng)在主管部門(mén)、行業(yè)組織、保險公司和業(yè)內外人士的大力支持下，一直是國內規模最大、內容最豐富、最具權威性和影響力的保險行業(yè)綜合網(wǎng)站，點(diǎn)擊率始終為國內同類(lèi)網(wǎng)站第一名。成為中國保險行業(yè)的電子信息窗口以及保險業(yè)內各方面的網(wǎng)上交流渠道，為推動(dòng)國內保險業(yè)信息化發(fā)展做出了積極的貢獻。

　　2000年8月15日，太平洋保險電子商務(wù)網(wǎng)站(www.cpic.com.cn)，標志著(zhù)中國保險業(yè)第一個(gè)貫通全國、聯(lián)接全球的保險網(wǎng)絡(luò )誕生，這是太平洋保險公司面對激烈的競爭市場(chǎng)致力于保險電子商務(wù)建設的一項重大舉措。2001年3月，太平洋保險北京分公司與朗絡(luò )開(kāi)始合作，開(kāi)通了“網(wǎng)神”，推出了30余個(gè)險種，開(kāi)始了真正意義上的保險網(wǎng)上營(yíng)銷(xiāo)。當月保費達到99萬(wàn)元，讓業(yè)界看到了保險業(yè)網(wǎng)上營(yíng)銷(xiāo)的巨大魅力。

　　而國內其他保險公司紛紛開(kāi)設自己的電子商務(wù)網(wǎng)站，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)的積極探索，保險電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)渠道功能逐步顯現。2000年8月18日，中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務(wù)集團——中國平安保險（集團）股份有限公司，正式啟用一站式綜合理財網(wǎng)站PA18(www.pa18.com)，平安大步進(jìn)入電子商務(wù)。以平安門(mén)店服務(wù)中心、平安電話(huà)中心、互聯(lián)網(wǎng)中心組成的3A服務(wù)體系的運行標志著(zhù)平安的客戶(hù)服務(wù)向國際水平邁進(jìn)，其強有力的個(gè)性化功能開(kāi)創(chuàng )了國內先河。9月22日，泰康人壽保險股份有限公司獨家投資建設的大型保險電子商務(wù)網(wǎng)站——“泰康在線(xiàn)”(www.taikang.com)全面開(kāi)通，這算的上是國內第一家由壽險公司投資建設的、真正實(shí)現在線(xiàn)投保的網(wǎng)站，也是國內首家通過(guò)保險類(lèi)CA認證的網(wǎng)站。

　　與此同時(shí)，由非保險公司(主要是網(wǎng)絡(luò )公司)搭起的保險網(wǎng)站也風(fēng)起云涌，目前影響最大的是一家由中國人壽、平安、太平洋、友邦等十幾家保險公司協(xié)助建立、由上海易?？萍加邢薰鹃_(kāi)發(fā)并運營(yíng)的易保網(wǎng)(www.ebao.com)。通過(guò)易保網(wǎng)廣場(chǎng)，客戶(hù)可以客觀(guān)比較各家保險公司的養老、醫療、意外、理財險等保險產(chǎn)品；可以通過(guò)網(wǎng)上招標獲得量身定制的個(gè)性化保險方案；提供理財、投保、理賠等常識；提供車(chē)輛保險、家庭財產(chǎn)險等網(wǎng)上直銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)服務(wù)。而保險公司、保險中介、保險相關(guān)機構都可以在這個(gè)平臺上設立個(gè)性化的專(zhuān)賣(mài)區，客戶(hù)只需要在一個(gè)網(wǎng)站瀏覽就可以完成對十幾家國內大型保險公司的保險咨詢(xún)，特別是其推出的保險需求評估工具，如同在線(xiàn)計算器，客戶(hù)只要在網(wǎng)頁(yè)上輸入個(gè)人需求，服務(wù)器就能自動(dòng)的列出各家保險網(wǎng)頁(yè)，通過(guò)信用卡完成保費支付。從這里，我們可以看到，易保網(wǎng)上保險廣場(chǎng)致力于為保險買(mǎi)、賣(mài)雙方及保險相關(guān)機構和行業(yè)提供一個(gè)中立、客觀(guān)的網(wǎng)上交流、交易的公用平臺；幫助客戶(hù)輕松了解、比較、購買(mǎi)保險；幫助保險公司和保險代理人通過(guò)網(wǎng)絡(luò )新渠道開(kāi)發(fā)客戶(hù)資源、提高工作效率、提升服務(wù)質(zhì)量；幫助保險相關(guān)服務(wù)機構和行業(yè)降低服務(wù)成本，提高服務(wù)質(zhì)量。

電子商務(wù)系統的數據處理可以分為集中式數據處理、分布式數據處理和協(xié)作式數據處理三種方式。在集中式數據處理方式中，數據全部存儲在中央系統，由數據庫管理系統進(jìn)行管理，所有的處理都由該中央系統完成，終端是客戶(hù)機，只是用來(lái)輸入和輸出，本身不做任何處理。但是由于個(gè)人計算機的性能得到極大的提高，使處理能力分布到網(wǎng)絡(luò )上的所有計算機成為可能，這也使分布式數據處理方式得到廣泛應用。在協(xié)作式數據處理方式中，系統內的計算機能夠聯(lián)合處理數據，處理既可集中實(shí)施，也可分區實(shí)施。協(xié)作式計算允許各個(gè)計算機合作處理一項共同的任務(wù)，采用這種方法完成的速度要快于僅在一個(gè)客戶(hù)計算機上運行；協(xié)作式計算允許計算機在整個(gè)網(wǎng)絡(luò )內共享處理能力，可以使用其他計算機上的處理能力完成任務(wù)。除了具有在多個(gè)計算機系統上處理任務(wù)的能力外，該類(lèi)型的網(wǎng)絡(luò )在共享資源方面類(lèi)似于分布式計算。企業(yè)要根據自身的電子商務(wù)應用的需求選擇相應的數據處理方式。

　　4 企業(yè)電子商務(wù)系統設計的技術(shù)框架

　　企業(yè)電子商務(wù)系統開(kāi)發(fā)架構體系必須突出以下特點(diǎn)：有利于軟件維護及系統管理；滿(mǎn)足應用系統的安全性，便于業(yè)務(wù)級權限管理；提高系統性能，減少網(wǎng)絡(luò )數據流量和提高數據庫的響應速度；保護前期已有應用系統，具有強大的擴展能力。應用系統層次結構如下：

　?。?）基礎系統平臺。指為應用系統提供底層支持的部分，包括網(wǎng)絡(luò )（內部網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)）、硬件平臺（服務(wù)器、存儲備份設備等）、操作系統（Unix／Windows／Linux等）、數據庫管理系統等應用系統運行的基礎。

　?。?）J2EE架構平臺。Java技術(shù)由于其跨平臺特性、面向對象特性、安全特性等，使之已經(jīng)成為構建企業(yè)級應用的事實(shí)上的標準。J2EE（企業(yè)級Java）把數據庫訪(fǎng)問(wèn)、企業(yè)級Java組件、命名和目錄服務(wù)、動(dòng)態(tài)頁(yè)面生成、XML、消息服務(wù)、事務(wù)服務(wù)等有機地集成在一起，并且提供集群等高級特性，使之特別適合構建復雜的大型應用，并保證系統具有很好的可擴展性。

　?。?）業(yè)務(wù)平臺。企業(yè)在構建自己的電子商務(wù)平臺時(shí)要涉及許多具體的業(yè)務(wù)平臺，業(yè)務(wù)架構平臺是新一代的業(yè)務(wù)系統基礎運行環(huán)境，可以使基礎技術(shù)平臺與業(yè)務(wù)應用系統之間實(shí)現有機隔離，應用系統的執行只與應用架構平臺有關(guān)，而與基礎技術(shù)平臺無(wú)關(guān)，同時(shí)提供一些基礎的、公共的組件。對于企業(yè)級應用，以信息門(mén)戶(hù)和交易門(mén)戶(hù)為核心的企業(yè)門(mén)戶(hù)組件，以辦公自動(dòng)化軟件OA為核心的系統管理組件是重點(diǎn)。系統還可以包括，以進(jìn)銷(xiāo)存和客戶(hù)服務(wù)中心為核心的供應鏈管理組件，以賬務(wù)、報表、成本核算為核心的財務(wù)管理組件，以生產(chǎn)計劃、車(chē)間管理、工程管理、質(zhì)量管理、設備管理為核心的生產(chǎn)管理組件，以數據倉庫和決策支持為核心的商務(wù)智能與決策支持組件以及人力資源管理、科研管理、后勤管理等其他業(yè)務(wù)組件，最終形成了全面企業(yè)電子化管理方案的產(chǎn)品組合。

　?。?）門(mén)戶(hù)網(wǎng)站。提供各種信息服務(wù)，通過(guò)安全隔離通道（防火墻）與企業(yè)內網(wǎng)、專(zhuān)網(wǎng)進(jìn)行數據交換，實(shí)現統一的數據接收、發(fā)布。

　?。?）維護管理平臺。為系統提供各種管理維護功能，包括用戶(hù)管理、權限管理、內容維護、數據備份、安全審計等。

　?。?）安全解決方案。為系統提供安全解決方案，包括網(wǎng)絡(luò )、硬件、操作系統、數據庫、應用系統、人員管理等多個(gè)層次，是一個(gè)綜合的解決方案。目前用得最廣泛的是PKI技術(shù)，包括CA認證機構、RA系統、密鑰備份及恢復系統等部分。

　　參考文獻

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