IDC FutureScape:2023年全球對公銀行十大預測
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IDC金融行業(yè)研究團隊（IDC Financial Insights）就全球銀行業(yè)，銀行對公業(yè)務(wù)、保險業(yè)、支付科技、資本市場(chǎng)（資管科技）及數字信貸領(lǐng)域分別推出十大預測（2023年）
本文引用地址：http://dyxdggzs.com/article/202303/444143.htm
IDC FutureScape: 全球對公銀行業(yè)務(wù)2023年十大預測（Doc #US49411822）給出了具體預測內容，詳細內容如下：
預測一
賬戶(hù)對賬 （Reconciliation as a service）
到2024年，30%的對公銀行將提供基于支付請求、電子發(fā)票和實(shí)時(shí)支付的對賬服務(wù)，為銀行對賬業(yè)務(wù)帶來(lái)新的收入流。
全渠道互動(dòng)的激增和多種支付方式的興起讓支付相關(guān)流程，特別是對賬工作變得更加復雜且亟需更簡(jiǎn)化的處理流程和更快的處理速度。目前已有97%的銀行投資于數據治理以提高對賬效率，人工智能、機器學(xué)習和機器人流程自動(dòng)化技術(shù)的廣泛使用也使得對賬流程速度更快、自動(dòng)化程度更高、成本更低。銀行業(yè)也通過(guò)支持富數據的報文標準如SWIFT ISO 20022和支付請求等服務(wù)，致力于簡(jiǎn)化對賬過(guò)程和降低成本。
預測二
隱私增強技術(shù)/隱私保護計算 （Privacy-preserving computation）
到2025年，40%的對公銀行將部署隱私增強技術(shù)，以便在A(yíng)I/ML建模、商業(yè)分析和云部署中實(shí)現新的多方可信計算場(chǎng)景。
數據的戰略?xún)r(jià)值正在飛速提高，但很多金融機構無(wú)法生產(chǎn)出足夠的內部數據，在獲取和利用外部數據時(shí)又面臨數據隱私和安全問(wèn)題。隱私增強技術(shù)和隱私保護計算為銀行業(yè)開(kāi)辟出新的多方可信計算場(chǎng)景，如云中敏感工作負載功能、多方風(fēng)險評估、加密部署等。2022年，IDC調查發(fā)現，54%的受訪(fǎng)機構表示它們會(huì )優(yōu)先采用隱私增強技術(shù)來(lái)支持可信任的數據協(xié)作。該技術(shù)的選用需要結合案例特點(diǎn)和技術(shù)的能力、限制和成熟度進(jìn)行考慮。
預測三
高級風(fēng)險管理和交易風(fēng)險 （Advance risk management and trade risk）
到2025年，50%的對公銀行將采用具有預測分析功能的企業(yè)風(fēng)險管理工具，以減少不確定性和改善風(fēng)險導向的戰略采購、適應力和交易管理。
金融行業(yè)強監管持續推進(jìn)，銀行生態(tài)內各機構的相互聯(lián)系和依賴(lài)性也更為復雜。銀行需要采用具有預測分析功能的企業(yè)風(fēng)險管理工具以減少不確定性并優(yōu)化分析，同時(shí)改善其第三方風(fēng)險管理方案和風(fēng)險與合規（GRC）平臺。為此，銀行需要大力投資于人工智能和機器學(xué)習技術(shù)，以更好利用內外數據進(jìn)行決策和模擬不確定性給戰略采購、運營(yíng)彈性、交易管理帶來(lái)的風(fēng)險和財務(wù)影響。
預測四
收入多樣化-BaaS與嵌入式 （Revenue diversification - BaaS and embedded）
到2025年，全球對公銀行收入的40%將通過(guò)合作業(yè)務(wù)積累，如嵌入式金融、銀行即服務(wù)（BaaS）和平臺整合。
全球對公銀行業(yè)務(wù)收入與整個(gè)金融業(yè)一樣面對著(zhù)包括高通脹、經(jīng)濟衰退、競爭和利潤率壓力。為保持增長(cháng)和盈利能力，銀行將與企業(yè)客戶(hù)進(jìn)行更緊密的合作，考慮新的數字化業(yè)務(wù)模式，以擴大波動(dòng)性小于利息收入的經(jīng)常性和粘性收入來(lái)源；隨著(zhù)企業(yè)數字化的積極開(kāi)展，企業(yè)也在考慮或正在尋求與銀行合作。摩根大通和高盛等全球銀行已將重點(diǎn)轉向綜合交易銀行服務(wù)以增加經(jīng)常性收入來(lái)源。支付處理、現金管理、司庫、貸款和投資等金融服務(wù)都將在企業(yè)移動(dòng)應用中作為嵌入式金融產(chǎn)品提供給用戶(hù)。
預測五
B2B BNPL對企業(yè)營(yíng)運資金 （B2B BNPL for working capital）
到2026年，全球B2B BNPL市場(chǎng)規模將達到5000億美元，金融科技公司和BNPL平臺將與傳統金融機構競爭，向中小企業(yè)提供營(yíng)運資金貸款。
金融科技公司和B2B BNPL平臺借鑒B2C的做法，借助大數據（商業(yè)指標分析）、人工智能及機器學(xué)習（欺詐檢測和風(fēng)險管理）等技術(shù)和移動(dòng)平臺，能更快評估企業(yè)信用和未來(lái)信貸需求，向中小企業(yè)提供更靈活、快捷、便利的數字化貸款服務(wù)，成為傳統金融機構富有競爭力的替代產(chǎn)品，呈現出指數型增長(cháng)趨勢，B2B BNPL有可能成為數字借貸的重要方法。
預測六
嵌入式外匯對沖 （Embedded foreign
exchange hedging）
到2026年，全球外匯衍生品市場(chǎng)的15%將源自嵌入式對沖服務(wù)（對沖即服務(wù)）。
對外匯風(fēng)險的波動(dòng)管理是國際商業(yè)組織的核心任務(wù)，而中小企業(yè)和個(gè)人通常難以通過(guò)專(zhuān)門(mén)的員工和復雜的衍生品管理其外匯風(fēng)險。支持“一切即服務(wù)”運營(yíng)環(huán)境的云原生、數字優(yōu)先商業(yè)模式使得外匯對沖功能可被嵌入金融技術(shù)供應商所運營(yíng)的客戶(hù)平臺，為企業(yè)客戶(hù)提供外匯風(fēng)險管理服務(wù)。通過(guò)消除訪(fǎng)問(wèn)、復雜性和費用方面的挑戰，對沖即服務(wù)（HaaS）應用程序代表了一個(gè)價(jià)值數千億美元全球市場(chǎng)的重大發(fā)展。
預測七
B2B支付 （B2B payments）
到2027年，企業(yè)將通過(guò)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò )的整合將B2B支付成本降低5%。
除了支付速度外，實(shí)時(shí)支付的成本優(yōu)勢也是說(shuō)服客戶(hù)采用新支付系統的重要理由。全天候的實(shí)時(shí)支付使得企業(yè)能精確控制支付時(shí)間以?xún)?yōu)化現金流管理，其蘊含的豐富信息也可支持額外分析以幫助企業(yè)提高交易吞吐量、減少錯誤。在獲得這些成本優(yōu)勢前，支付網(wǎng)絡(luò )還需要實(shí)現更多功能，包括銀行、供應商和賣(mài)家的整個(gè)價(jià)值鏈都需要參與其中，應收和應付系統、支付與后臺系統也需要新的整合，企業(yè)業(yè)務(wù)流程也需要重新設計。
預測八
NFT資產(chǎn)類(lèi)別 （NFTs as an asset class）
到2027年，全球發(fā)行的50%的新證券產(chǎn)品將以NFT（或區塊鏈代幣）作為公私募股票、債券及衍生品發(fā)行的技術(shù)渠道。
非同質(zhì)化通證（NFTs）是區塊鏈的新“殺手級”應用，不可被復制、拷貝或偽造，隨著(zhù)不斷的發(fā)展，將可作為包括公私募股票、債券及衍生品等任何產(chǎn)品的承載工具。通過(guò)將金融工具的規則納入構建NFT的底層代碼中，可以在交易中提供高安全性、報告的便利性、合規額便利性、規則遵守的強制性，并防范交易對手風(fēng)險。目前，區塊鏈解決方案的市場(chǎng)規模約為66億美元，據IDC估計，其2019-2024年年復合增長(cháng)率將達到48%。需要注意的是，采用該技術(shù)的企業(yè)需要為相關(guān)市場(chǎng)監管的突變做好準備。
預測九
企業(yè)流動(dòng)性管理 （Enterprise
liquidity management）
到2028年，50%的企業(yè)將實(shí)行企業(yè)流動(dòng)性管理，要求銀行提供基于應用程序接口的實(shí)時(shí)數據服務(wù)和交易服務(wù)以集中司庫管理。
近年來(lái)，現金和流動(dòng)性管理成為企業(yè)的首要任務(wù)，但是企業(yè)級流動(dòng)性管理（ELM）仍處于起步階段，但2021年IDC的一項調查發(fā)現，15%的企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始嘗試企業(yè)流動(dòng)性管理。銀行是企業(yè)流動(dòng)性管理的基本支柱，其提供實(shí)時(shí)數據和洞察、完全自動(dòng)化的交易，以及實(shí)現企業(yè)所追求業(yè)務(wù)成果的能力將成為決定性因素。企業(yè)流動(dòng)性管理非常依賴(lài)于數據的開(kāi)放流動(dòng)，涉及對與流動(dòng)性管理相關(guān)的所有數據、流程和人力資本的統一處理，生態(tài)合作伙伴的連接，以及智能自動(dòng)化和分析能力建設尤為重要。
預測十
技術(shù)不可知的交易生態(tài)
（Technology-agnostic trade ecosystems）
到2028年，如果交易生態(tài)變得可互操作化、標準化、技術(shù)不可知化，且易于客戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)，數字交易融資交易將占據30%的交易融資總額。
當2010年數字賬本技術(shù)（DLT）興起時(shí)，貿易融資一度被認為是最有應用前景的用例之一，但十年的實(shí)踐表明并非如此。其概念總體上是可行的，但不穩定的交易環(huán)境以及投資者、金融公司和企業(yè)客戶(hù)在持有更多庫存時(shí)優(yōu)先考慮現金流和流動(dòng)資本可能促成了它的失敗。具有可互操作性、技術(shù)不可知性、易于訪(fǎng)問(wèn)、價(jià)格低廉等特點(diǎn)的協(xié)作平臺如Surecomp（貿易融資軟件的主要提供商之一）的RIVO和Contour的出現，相比DLT，它們技術(shù)負擔更少、更開(kāi)放，?；ヂ?lián)互通、易于訪(fǎng)問(wèn)和大量參與者是交易數字化成功的三個(gè)必要因素，因此，互操作性、開(kāi)放性和可及性必須作為數字交易融資網(wǎng)絡(luò )的核心設計原則。
IDC FutureScapes 對技術(shù)、市場(chǎng)及生態(tài)系統的分析解讀能幫助企業(yè)技術(shù)高管更好地了解未來(lái)趨勢以及IT組織對企業(yè)的影響。該報告還著(zhù)手于復雜多變的環(huán)境為技術(shù)高管指點(diǎn)迷津，并提出可依循、可執行的建議。IDC每年都會(huì )有一系列將在未來(lái)若干年影響企業(yè)走向的關(guān)鍵性外部驅動(dòng)因素。FutureScape根據這些驅動(dòng)因素提出十項預測、分析IT企業(yè)受到的影響，并針對未來(lái)五年給出相關(guān)建議。
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