2022年需要關(guān)注的五個(gè)商業(yè)銀行趨勢

商業(yè)銀行是2020年經(jīng)濟復蘇的關(guān)鍵引擎，幫助各類(lèi)企業(yè)渡過(guò)新冠疫情并保持穩固的基礎，這令商業(yè)銀行領(lǐng)導人感到歡欣鼓舞。而今年以來(lái)，盡管經(jīng)濟復蘇遭遇坎坷并且疫情仍持續不斷，商業(yè)銀行始終是復蘇的關(guān)鍵，幫助企業(yè)加快恢復。

為了保持商業(yè)銀行作為經(jīng)濟增長(cháng)引擎的關(guān)鍵作用，該業(yè)務(wù)的領(lǐng)導人必須領(lǐng)先于推動(dòng)該行業(yè)未來(lái)發(fā)展的新興威脅和機遇。2021年11月，Gartner舉辦了一場(chǎng)圓桌會(huì )議，一些大型金融機構的商業(yè)銀行和財務(wù)領(lǐng)導人在這場(chǎng)會(huì )議上就影響這項業(yè)務(wù)的變革力量進(jìn)行了熱烈的討論。參加者指出，商業(yè)銀行必須駕馭以下五個(gè)趨勢才能維持業(yè)務(wù)增長(cháng)。

來(lái)自私募基金的競爭：私募基金和企業(yè)主退休模式的變化正在改變客戶(hù)的繼任計劃。如今，越來(lái)越少的客戶(hù)將他們的企業(yè)傳給下一代。許多企業(yè)主愿意接受私募基金的收購并轉移這筆意外之財，而不是繼續經(jīng)營(yíng)。隨之轉移的還有銀行關(guān)系。此次圓桌會(huì )議上的領(lǐng)導人表示，市場(chǎng)上有很多私募股權資金，它們會(huì )以合適的價(jià)格收購任何家族企業(yè)。

人才爭奪戰：商業(yè)銀行的雇用價(jià)值主張正在人才爭奪戰中不斷發(fā)展。在這個(gè)競爭激烈的人才市場(chǎng)上，商業(yè)銀行不僅有可能失去他們的客戶(hù)經(jīng)理，而且還有可能失去技術(shù)人員以及信貸團隊成員等支持角色。商業(yè)銀行中的客戶(hù)經(jīng)理角色已經(jīng)包含了靈活性，他們可以自由外出拜訪(fǎng)客戶(hù)并制定自己的時(shí)間表，而混合工作模式的出現更是加速了這一趨勢。薪酬和福利也在不斷發(fā)展。技術(shù)角色希望有能與大型科技公司相匹配的薪酬結構，而像承銷(xiāo)商、信貸管理和投資組合管理等支持角色則希望有靈活的遠程工作模式。新一代人才重視靈活性、發(fā)展和目標。他們想知道自己所擔任的角色能夠產(chǎn)生什么影響，并且比上一代人更重視對社會(huì )的貢獻。

加密貨幣的增長(cháng)：雖然一些銀行正在嘗試使用加密貨幣，但目前缺乏明確的監管框架，這已成為限制加密貨幣發(fā)展的主要因素。這給金融科技公司帶來(lái)了機會(huì )，許多金融科技公司已經(jīng)在使用加密貨幣和區塊鏈促進(jìn)跨境支付，而且這一方式比銀行目前提供的方式更便宜、更快捷。雖然監管結構仍存在不確定因素，但可以肯定的是，加密貨幣正在被更多人所接受。圓桌會(huì )議上的領(lǐng)導人提到了一項研究預測：在未來(lái)5年可能會(huì )有數千家銀行接受加密貨幣，而且在美國，擁有加密貨幣的人群比例之高令人吃驚。無(wú)論如何，許多銀行已經(jīng)在不知不覺(jué)中為加密貨幣的購買(mǎi)和銷(xiāo)售提供便利。

供應鏈中斷：供應鏈問(wèn)題可能會(huì )產(chǎn)生深遠的短期影響。供應鏈放緩使得客戶(hù)無(wú)法進(jìn)行準時(shí)化生產(chǎn)，因此不得不保留更多的庫存。有些客戶(hù)得到了價(jià)格上漲壓力的幫助，而有些客戶(hù)則因缺乏關(guān)鍵生產(chǎn)要素而遭受損失。有些客戶(hù)難以將成本轉嫁給他們的客戶(hù)，有些客戶(hù)雖然能夠做到這一點(diǎn)，但卻不知道通貨膨脹會(huì )止于何處以及會(huì )產(chǎn)生什么長(cháng)遠影響。不過(guò)商業(yè)銀行領(lǐng)導人的普遍看法是，供應鏈中斷是暫時(shí)的并將恢復正常。因此，無(wú)論供應鏈問(wèn)題對客戶(hù)造成正面還是負面影響，商業(yè)銀行都不會(huì )改變他們的貸款。

網(wǎng)絡(luò )欺詐加速：隨著(zhù)網(wǎng)絡(luò )欺詐的大幅增加，銀行正在通過(guò)數據分析來(lái)采取更多監測和預防問(wèn)題的措施。一些商業(yè)銀行領(lǐng)導人正在考慮將這些數據資產(chǎn)和技能變成產(chǎn)品，作為向客戶(hù)提供的增值服務(wù)。此次圓桌會(huì )議的領(lǐng)導人感到商業(yè)銀行在運用數據為客戶(hù)提供價(jià)值方面落后于零售銀行和小型銀行并且必須趕上他們的步伐。但有些領(lǐng)導人不確定貸款和費用收入模式是否為這些額外產(chǎn)品留出了空間以及客戶(hù)是否愿意為這些產(chǎn)品支付額外的費用。