華為曾聲稱(chēng)“不會(huì )申領(lǐng)支付牌照”，為何買(mǎi)下第三方支付牌照?

繼小米之后，華為成為第二家拿下第三方支付牌照的手機廠(chǎng)商。

　　3月29日，科技巨頭華為近日全資入股深圳市訊聯(lián)智付，拿下第三方支付牌照。此前，阿里、騰訊、蘇寧、京東、百度、新浪、美團、唯品會(huì )、拼多多等均手握支付牌照。

　　當日，華為方對媒體回應稱(chēng)，希望通過(guò)此次收購，給消費者提供更豐富的數字生活服務(wù)，為消費者打造更安全、更便捷的全場(chǎng)景智慧體驗。

　　對此，接受《21世紀經(jīng)濟報道》記者訪(fǎng)問(wèn)的業(yè)內人士表示，華為拿下支付牌照，首先應是監管合規考量，其次在合規的基礎上再拓展業(yè)務(wù)。

　　一方面，App應用方進(jìn)行資金清算，平臺方收到錢(qián)后再分發(fā)涉嫌“二清”。另一方面，服務(wù)于自己的生態(tài)系統，華為正在自研生態(tài)系統，旗下應用市場(chǎng)AppGallery月活躍用戶(hù)數量突破5.3億。

　　首要目的或為合規

　　3月29日，科技巨頭華為近日全資入股深圳市訊聯(lián)智付，拿下第三方支付牌照，成為繼小米后又一家擁有支付牌照的手機廠(chǎng)商。

　　“一直未找到合適的應用場(chǎng)景，而支付只能依附于場(chǎng)景才有價(jià)值，才能形成規?；?，否則再強大的股東背景意義也不大?！币晃蛔C通股份公司內部人士對記者表示。訊聯(lián)智付股權數易其手，曾先后隸屬于中興通訊、證通股份等“明星”股東。

　　據央行公告，訊聯(lián)智付擁有互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付業(yè)務(wù)資質(zhì)，支付牌照有效期至2024年7月。訊聯(lián)智付的法定代表人王關(guān)榮，曾任中國人民銀行總行支付結算司副司長(cháng)、上海農商銀行副行長(cháng)。

　　最新接手訊聯(lián)智付的華為是國內第一大手機廠(chǎng)商。Canalys數據顯示，華為2020年在中國智能手機出貨量為1.233億臺，較上年出貨量下降13%，但自2018年至今一直蟬聯(lián)出貨量冠軍。華為智能手機預裝華為錢(qián)包App，因此被業(yè)內認為極具市場(chǎng)想象力。而在此前，華為管理層多次宣稱(chēng)，不會(huì )去申請支付牌照，一個(gè)企業(yè)應該有邊界意識。

　　此前，有不少分析人士對媒體表示，華為收購支付牌照，不僅是瞄準了支付業(yè)務(wù)，還有華為錢(qián)包以及背后整個(gè)金融服務(wù)生態(tài)系統。華為有天然的流量入口，可以支付服務(wù)為支點(diǎn)，打造消費金融業(yè)務(wù)。

　　不過(guò)，接受《21世紀經(jīng)濟報道》記者訪(fǎng)問(wèn)的業(yè)內人士表示，華為拿下支付牌照，首先應是監管合規考量，其次在合規的基礎上再拓展業(yè)務(wù)。

　　“主要是App應用內支付，若為App應用方進(jìn)行資金清算，涉嫌‘二清’。支付本身并無(wú)問(wèn)題，但平臺方收到錢(qián)后再分發(fā)就涉嫌‘二清’?！币晃毁Y深支付業(yè)內人士表示，僅拓展金融業(yè)務(wù)沒(méi)有那么快獲利，一般第三方支付等機構生存頗為艱難。

　　另一深圳支付業(yè)內人士表示，華為對支付業(yè)務(wù)曾考慮過(guò)多種方案，包括由于缺少金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗，曾考慮與第三方支付機構合作運營(yíng)支付業(yè)務(wù)，但最終方案是收購支付牌照后自己獨立運營(yíng)。

　　所謂“二清”，是一種無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)。央行2017年《關(guān)于進(jìn)一步加強無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》將“二清”定義為采取平臺對接或“大商戶(hù)”模式，客戶(hù)資金先劃轉至網(wǎng)絡(luò )平臺，再由網(wǎng)絡(luò )平臺結算給該平臺二級商戶(hù)。

　　監管去年以來(lái)多次強調，金融是特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營(yíng)。央行副行長(cháng)范一飛曾表示，支付業(yè)務(wù)屬于金融業(yè)務(wù)，必須持牌經(jīng)營(yíng)接受監管。

　　手機廠(chǎng)商作何考量

　　手機廠(chǎng)商進(jìn)軍手機支付，始于2016年。當年，繼Apple Pay、Samsung Pay之后，華為、小米兩家國內手機廠(chǎng)商先后與中國銀聯(lián)、數十家銀行合作發(fā)布移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。此后，小米、OPPO、VIVO三家手機廠(chǎng)商忙著(zhù)進(jìn)軍金融時(shí)，華為一直不動(dòng)聲色。

　　手機廠(chǎng)商的金融打法，多通過(guò)其手機預裝的錢(qián)包類(lèi)App，與金融機構合作開(kāi)展。例如，VIVO、OPPO等手機廠(chǎng)商金融依托內置的錢(qián)包App，服務(wù)包含貸款、理財、支付、保險等，貸款產(chǎn)品最初是與商業(yè)銀行、消費金融合作互聯(lián)網(wǎng)貸款。二者在2019年先后與銀聯(lián)合作推出VIVO Pay或OPPO Pay服務(wù)，主打全功能NFC功能，即無(wú)需解鎖在手機息屏狀態(tài)下就可喚醒Pay功能。

　　華為的金融業(yè)務(wù)，大多集中在B端，與金融機構合作從事金融科技研發(fā)，包括參與央行數字貨幣。其在C端客戶(hù)的拓展，始自2018年底在手機預裝自帶不可卸載的“華為錢(qián)包”App。目前，華為已在錢(qián)包App與中信銀行合作推出聯(lián)名信用卡Huawei Card，與拉卡拉、通聯(lián)支付合作上線(xiàn)“手機POS”移動(dòng)收款產(chǎn)品。

　　目前，手機廠(chǎng)商中，擁有支付牌照的為華為、小米。小米的金融牌照更全，小米金融于2018年小米上市之際從集團中拆分出來(lái)。小米在內地參股設立新網(wǎng)銀行，在香港發(fā)起設立天星銀行，此外還包括小米保險經(jīng)紀、小米消費金融、小米小貸、小米商業(yè)保理等。2020年12月，小米與北京金控、京東數科、曠視科技等成立樸道征信，為國內第二家個(gè)人征信機構。2020年小米金融重組為天星數科，主要聚焦在產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)、個(gè)人金融服務(wù)、金融科技服務(wù)等三個(gè)方面。

　　“（手機廠(chǎng)商）做大手機生態(tài)，還是需要一個(gè)支付牌照?！币晃毁Y深業(yè)內人士表示，支付業(yè)務(wù)是天然的大數據來(lái)源，螞蟻、騰訊等金融科技業(yè)務(wù)的核心仍然是支付。拿下支付牌照的首要考量或是合規，其次服務(wù)于自己的生態(tài)系統。

　　華為公布的最新數據顯示，華為全新開(kāi)發(fā)的自研生態(tài)系統旗下的應用市場(chǎng)AppGallery已經(jīng)獲得12萬(wàn)個(gè)帶有HMS Core的應用，在全球范圍內擁有230萬(wàn)注冊開(kāi)發(fā)者，月活躍用戶(hù)（MAU）數量突破5.3億。

　　去年以來(lái)，新興的電商、直播平臺掀起新一輪爭奪第三方牌照的熱潮。2020年11月，快手收購了易聯(lián)支付。2020年1月，拼多多收購付費通。

　　不過(guò)，有機構指出，目前具有第三方支付牌照的互聯(lián)網(wǎng)巨頭包括阿里、騰訊、蘇寧、京東、百度、新浪、美團、唯品會(huì )、拼多多等。雖然多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)巨頭已獲得互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，上線(xiàn)支付業(yè)務(wù)風(fēng)生水起，但受限于用戶(hù)數及使用場(chǎng)景，尚不能大規模推廣。

　　移動(dòng)支付仍在快速發(fā)展。央行數據顯示，2020年，銀行處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)1232.20億筆，金額432.16萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)21.48%和24.50%；非銀行支付機構處理網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)8272.97億筆，金額294.56萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)14.90%和17.88%。