NFC:芯片提高產(chǎn)品易用性 卡技術(shù)推動(dòng)上下游協(xié)作

    Moversa總裁GuusFrericks和恩智浦半導體智能識別事業(yè)部近距離無(wú)線(xiàn)(NFC)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)高級經(jīng)理韓正(PatrickHenzen):     推出創(chuàng )新安全訪(fǎng)問(wèn)技術(shù) 簡(jiǎn)化運營(yíng)商部署工作

    去年底，恩智浦半導體(NXPSemiconductors)與索尼公司宣布成立合資企業(yè)Moversa，該公司致力于設計NFC通用安保訪(fǎng)問(wèn)模塊(U-SAM)，這一模塊將把恩智浦的Mifare技術(shù)，索尼的FeliCa技術(shù)以及第三方操作系統集成在一塊主板上，以滿(mǎn)足市場(chǎng)的不同需求。

U-SAM將加快NFC在全球的部署

    U-SAM是一種安全模塊，其安全性相當于移動(dòng)/非接觸式支付所采用的智能卡。Mifare和FeliCa在全球都已經(jīng)成功部署，但至今仍未實(shí)現互操作。因此，服務(wù)提供商和內容提供商在開(kāi)發(fā)應用和服務(wù)時(shí)，必須先了解背后的技術(shù)。通過(guò)我們的 U-SAM，現有及新型應用和服務(wù)可進(jìn)行獨立開(kāi)發(fā)和部署。從安全的角度看，U-SAM符合目前部署非接觸式支付應用和服務(wù)的安全需求。價(jià)格將根據市場(chǎng)發(fā)展狀況而定。其優(yōu)勢主要在于與現有基礎架構如ISO14443A和ISO14443B及FeliCa的向后兼容性。而現有和新增服務(wù)與背后的技術(shù)獨立。U-SAM將支持與非接觸式NFC芯片連接所需的所有接口以及支付等應用所需的所有安全功能。U-SAM將幫助手機運營(yíng)商、公交網(wǎng)絡(luò )運營(yíng)商和信用卡公司等服務(wù)提供商利用業(yè)界領(lǐng)先的非接觸式智能卡技術(shù)，為手機提供先進(jìn)的內容和服務(wù)解決方案。

    U-SAM的硬件和智能卡IC的硬件相同。我們的首條產(chǎn)品線(xiàn)將基于8位微控制器，第二條將基于32位微控制器。軟件包括Mifare和FeliCa操作系統。我們還可根據客戶(hù)的需求，集成第三方操作系統，如Java操作系統。這樣，客戶(hù)就可實(shí)現電子票務(wù)、支付、身份識別及積分等不同應用的整合。

    U-SAM可以嵌入在手機中，也可以集成在SIM卡或閃存卡等可從手機上抽出的部件中。U-SAM如果嵌入在手機、SIM卡或閃存卡中，將與手機中集成的NFC芯片相連接。

    手機制造商和運營(yíng)商已經(jīng)對U-SAM表示出興趣，但目前我們還不透露具體是哪家。U-SAM不僅支持Mifare和FeliCa的現有服務(wù)及未來(lái)的新服務(wù)，同時(shí)支持票務(wù)、移動(dòng)支付、內容發(fā)布、積分卡、端到端等基于Java的應用。由于客戶(hù)可利用U-SAM中的技術(shù)獨立提供全球性服務(wù)，這將加快NFC在全球的部署。目前我們不能透露合作伙伴的信息及相關(guān)應用和服務(wù)。

多方要以非傳統方式齊心合作

    正如“移動(dòng)”和“支付”兩個(gè)詞的定義，移動(dòng)支付意味著(zhù)兩個(gè)已經(jīng)成熟的行業(yè)(銀行和移動(dòng)運營(yíng)商)必須通力合作將服務(wù)推向市場(chǎng)。這并不容易，因為這兩個(gè)行業(yè)并不習慣這種合作方式。在過(guò)去一年中，我們看到許多國家都進(jìn)行了一系列試驗，也展示了他們之間良好的合作進(jìn)程。在全球范圍內，已經(jīng)有超過(guò)50個(gè)恩智浦參與的NFC試驗正在進(jìn)行，應用各不相同，橫跨移動(dòng)支付、交通、門(mén)禁控制、服務(wù)開(kāi)發(fā)等行業(yè)。NFC的優(yōu)勢在于為多種應用提供了單一的硬件平臺。許多試驗都已經(jīng)向商用應用演變，例如，今天中國的消費者已經(jīng)可以在北京、廣州和廈門(mén)購買(mǎi)NFC手機并用于公交票務(wù)支付。

    2004年，恩智浦、索尼和諾基亞成立了“NFC論壇”，作為創(chuàng )始成員，恩智浦活躍于所有的工作組中。如今“NFC論壇”已經(jīng)擁有超過(guò)140家成員，成為NFC領(lǐng)域積極參與者的強大網(wǎng)絡(luò )。

INSIDEContactless副總裁兼大中國區總經(jīng)理胡森： SWP標準出臺 應用試點(diǎn)正在推廣

    我們是一家法國芯片公司，從名字可以看出我們是做非接觸技術(shù)的，的確我們是做非接觸芯片設計的公司。 INSIDEContactless有兩條產(chǎn)品線(xiàn)：一條是做卡，另一條線(xiàn)是做NFC。在卡方面，全世界市場(chǎng)上應該有 2.5億張， INSIDEContactless在美國市場(chǎng)上占有60%的市場(chǎng)，包括VISA和Master的卡。在NFC方面，我們提供NFC幾大應用的方案，包括地鐵、POS（銷(xiāo)售點(diǎn)終端）機、海報應用等等。

    目前全球都在倡導SWP(單線(xiàn)連接協(xié)議)，這一協(xié)議指的是NFC和SIM卡的連接方案，現在已經(jīng)被所有SIM卡廠(chǎng)商承認了，還包括諾基亞等手機制造商。最終大家采用SWP的主要原因是SIM卡只留下一個(gè)接口。

    我們在全球參與了很多試點(diǎn)，我們參與了在法國第一個(gè)非接觸支付的商用項目，合作方包括移動(dòng)運營(yíng)商、銀行、萬(wàn)事達等。主要應用是小額非移動(dòng)支付，有60個(gè)商家提供了這種服務(wù)。此外，巴黎地鐵運營(yíng)商把公交票、地鐵票下載到SIM卡上，現在這一應用非常簡(jiǎn)單，手機在讀卡器上輕輕一晃就可以坐地鐵。

    我們還參與了一個(gè)法國項目，有多個(gè)運營(yíng)商和銀行參與，包括6個(gè)法國的銀行和4個(gè)移動(dòng)運營(yíng)商，手機采用的是INSIDEContactless芯片。在中國臺灣也在做NFC項目，方案采用SWP協(xié)議，我們提供了很多標簽芯片，貼到海報上，做小額支付應用。

    此外，“GSMAPayBuyMobileInside(全球移動(dòng)聯(lián)盟手機支付)”項目將啟動(dòng)，它旨在全球采用手機進(jìn)行支付，其中SIM卡是安全模塊。這一項目準備在2008年開(kāi)始試點(diǎn)，全世界主要廠(chǎng)商都支持它。

    在目前的情況下，我們提供最完善的參考解決方案，去過(guò)巴塞羅那的人都知道，我們有很多專(zhuān)利。對于手機支付，現在市場(chǎng)上有很多解決方案，我希望大家一起努力，把應用環(huán)境創(chuàng )造出來(lái)。

握奇數據副總裁高翔： 雙界面卡技術(shù)提高運營(yíng)商積極性

    就在今年年初，智能卡供應商之一的握奇數據推出了一種全新的、基于SIM卡和雙界面智能卡技術(shù)的移動(dòng)非接觸支付方案SIMpass技術(shù)。握奇數據的員工如今正拿著(zhù)手機在公司食堂中消費并用手機進(jìn)出公司。

    什么是SIMpass技術(shù)呢？如果放在NFC框架下說(shuō)， SIMpass就是單卡NFC實(shí)現方式。

    SIMpass融合了SIM卡和雙界面卡技術(shù)，實(shí)際上是一種雙界面的SIM卡。不同于傳統SIM卡僅有金屬的接觸界面，SIMpass還具有如同其他非接觸IC卡一樣的通過(guò)天線(xiàn)進(jìn)行無(wú)線(xiàn)射頻的非接觸界面。這樣，裝在手機里的SIMpass不但可以發(fā)揮SIM卡的作用，同時(shí)也把手機變成了一張非接觸智能卡。

SIMpass技術(shù)應用到多個(gè)試點(diǎn)

    實(shí)際上在握奇的規劃中，SIMpass目前有兩種解決方案。一種是定制手機方案，這種方案將天線(xiàn)組件內置在手機之中，手機中只要裝入SIMpass卡片就可以實(shí)現非接觸。另一種是低成本天線(xiàn)組方案。這種方案不需要對手機進(jìn)行任何改造，整個(gè)系統包括SIMpass卡片和一個(gè)與之配合的天線(xiàn)組件，只需將SIMpass卡片和天線(xiàn)一起安裝在手機中便可工作。

    以智能卡技術(shù)為基礎的SIMpass最大的優(yōu)勢在于其高安全性。在成熟智能卡安全認證和數據安全技術(shù)的支持下，SIMpass的安全性能夠勝任任何移動(dòng)支付應用。隨著(zhù)非接觸支付系統的不斷完備，未來(lái)移動(dòng)支付將不再是“小額”的。如果找到一個(gè)合適的途徑，SIMpass完全有能力參與到EMV(基于智能卡的金融支付標準)遷移的過(guò)程中，把手機變成信用卡。

    我們也積極開(kāi)展了各種試點(diǎn)。在湖南，湖南移動(dòng)2006年下半年開(kāi)始進(jìn)行SIMpass試點(diǎn)工作，目前試用人數達500人，應用包括：湖南移動(dòng)辦公大樓門(mén)禁，食堂消費，小賣(mài)部消費、美容美發(fā)消費及停車(chē)場(chǎng)繳費，已進(jìn)入正常使用狀態(tài)；而且我們與湖南銀聯(lián)合作的QPBOC(快速借記/貸記非接觸式支付應用卡)的應用將在5月17日前發(fā)測試卡片，目前的準備工作正如期進(jìn)行。

    在廈門(mén)，廈門(mén)移動(dòng)已經(jīng)采購兩萬(wàn)張雙界面SIM卡用于公交一卡通的應用，目前已經(jīng)發(fā)放500張卡片，使用效果良好。廈門(mén)移動(dòng)與廈門(mén)e通卡及建行正洽談移動(dòng)支付平臺的建設，將在5月17日前搭建完成。

    在蘇州，蘇州移動(dòng)與蘇州一卡通已經(jīng)達成一致，在蘇州發(fā)雙界面SIM卡并實(shí)現空中圈存功能。

    在廣州，廣東移動(dòng)已經(jīng)確定搭建基于雙界面SIM卡的移動(dòng)支付平臺，平臺會(huì )在5月17日前搭建完成，主要應用在廣州地鐵的項目。廣東移動(dòng)省公司及江門(mén)公司在一卡通內部應用上已經(jīng)換卡2000張。

    在大連，大連移動(dòng)已經(jīng)確定發(fā)100張雙界面SIM卡應用于公交一卡通試用。

    在四川，重慶移動(dòng)及重慶捷行、重慶商行的測試基本完成。另外，中國移動(dòng)集團總部、廣東移動(dòng)省公司等已將SIMpass用于大樓門(mén)禁、內部食堂、小賣(mài)部等，員工充分體驗這項技術(shù)帶來(lái)的便利。

    在國外，泰國移動(dòng)運營(yíng)商 TrueMoney已簽訂10萬(wàn)張雙界面SIM卡合同。

    據稱(chēng)，國家以及相關(guān)政府部門(mén)已經(jīng)緊鑼密鼓地展開(kāi)了工作，預計一段時(shí)間之后，將有非常完備的制度和標準體系出臺。

移動(dòng)支付發(fā)展要解決兩大問(wèn)題

    移動(dòng)支付發(fā)展緩慢的問(wèn)題不僅發(fā)生在我國，即便是在許多西方發(fā)達國家，其進(jìn)展也不快。就目前而言，手機支付方式存在兩個(gè)明顯的弊端：一是大多數手機受到SIM卡容量的限制，所發(fā)送的信息全部為明碼，致使手機支付的安全性較低；二是通過(guò)短信支付方式的即時(shí)性較差，難免會(huì )造成資金流和物流的停滯。若要使手機支付達到理想快捷、安全的層面，至少還要從技術(shù)角度解決兩個(gè)方面的問(wèn)題。

    一是SIM卡與STK卡的融合問(wèn)題。STK卡是一種小型編程語(yǔ)言的軟件，可以固化在SIM卡中，它能接收和發(fā)送GSM的短信數據，起到SIM卡與短信之間的接口作用，同時(shí)它還允許SIM卡運行自己的應用軟件。但是STK卡卻存在著(zhù)開(kāi)發(fā)難度高、技術(shù)標準不統一、成本較大等問(wèn)題。這是當前一個(gè)比較棘手的技術(shù)難題。

    二是要通過(guò)技術(shù)手段保障信息傳輸的及時(shí)性。解決信息傳輸及時(shí)性的最有效途徑，或許就是業(yè)界嚷了很久，我們期待很久，也被媒體炒了很久的 3G（第三代移動(dòng)）技術(shù)。3G手機具有極高的數據傳輸速度。第三代手機可以達到的數據傳輸速度為每秒2兆字節。為此做支撐的則是充分融合到 3G手機系統中的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，其中最重要的就是數據打包技術(shù)?？梢哉f(shuō)，3G手機將從根本上解決網(wǎng)絡(luò )傳輸的“梗塞”問(wèn)題。

    而隨著(zhù)安全性的提高，作為一種新興的結算方式，相信手機支付會(huì )有非常好的商業(yè)前景，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

    雖然就目前而言，手機支付的安全性無(wú)法同銀行卡相提并論，所以才形成手機只應用于小額支付領(lǐng)域。但安全性提高后，手機便擁有銀行卡無(wú)法比擬的優(yōu)勢：允許并行支付。

    眾所周知，用銀行卡刷卡時(shí)，每臺POS每次只能允許一個(gè)客戶(hù)進(jìn)行交易，而手機支付卻可以同時(shí)允許多個(gè)客戶(hù)進(jìn)行交易(只要帶寬允許)，這時(shí)使用手機支付就比使用銀行卡更實(shí)時(shí)。屆時(shí)，手機支付不僅是與銀行卡分庭抗禮的問(wèn)題了，而是很有可能搶走銀行卡的市場(chǎng)份額。

金雅拓北亞區新型業(yè)務(wù)和解決方案部市場(chǎng)總監楊秉衛： 第三方要具備跨行業(yè)經(jīng)驗協(xié)調推動(dòng)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈

    金雅拓(Gemalto)公司認為手機支付要基于SIM卡（用戶(hù)識別卡）的非接觸智能卡技術(shù)，而手機支付要成功地開(kāi)展，需要一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上各環(huán)節都信任的第三方來(lái)對整個(gè)手機支付應用的過(guò)程進(jìn)行管理，而金雅拓則具備這個(gè)第三方角色需要的跨行業(yè)經(jīng)驗和專(zhuān)有技術(shù)。

手機支付要基于SIM卡技術(shù)

    早期的NFC（近距離非接觸技術(shù)）試點(diǎn)把全部的手機支付應用都放在手機上。而大約在三年前，國際組織就開(kāi)始討論，手機支付應該放在哪，是手機上，還是其他什么地方。最后，GSMA(全球移動(dòng)聯(lián)盟)決定把手機支付應用放到SIM卡上。

    在這一過(guò)程中，2006年10月30日，法國運營(yíng)商發(fā)布白皮書(shū)，支持將NFC應用放在SIM卡上；2006年11月，GSMA召集了全球所有大運營(yíng)商，確定了手機支付要基于SIM卡的非接觸技術(shù)，并對該技術(shù)進(jìn)行了測試； 2007年1月29日，金雅拓與恩智浦聯(lián)合宣布，將根據GSMA確定的規范開(kāi)發(fā)NFC的相關(guān)產(chǎn)品；2007年10月19日，GSMA宣布了SWP單線(xiàn)連接協(xié)議，這樣，手機支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游中的所有企業(yè)都可以根據這些規范來(lái)做相關(guān)的產(chǎn)品和技術(shù)。

    為什么GSMA最終會(huì )確定把NFC手機應用放在SIM卡上呢，這主要基于五個(gè)原因：

    一是手機支付的便攜性，也就是用戶(hù)換手機后，所有原來(lái)的服務(wù)還可以繼續使用，這對NFC應用來(lái)說(shuō)是很重要的一點(diǎn)；二是SIM卡是一個(gè)多應用平臺，它可以對銀行卡、公交卡、SIM卡的應用精確劃分不同的區域，使這些應用保持各自的獨立；三是SIM卡的主人是移動(dòng)運營(yíng)商，這樣他們就可以去控制手機支付服務(wù)的質(zhì)量；四是安全性，SIM卡具有已知的各種安全的認證，來(lái)保障它的安全性；五是遠程管理，SIM卡通過(guò)空中下載，使用戶(hù)能夠獲得各種應用，而這個(gè)空中下載是可以通過(guò)各種標準協(xié)議來(lái)管理的。

    由于上述這五個(gè)原因，GSMA制定了規范，將手機支付應用放入了SIM卡中。

第三方協(xié)調產(chǎn)業(yè)鏈各方

    目前手機支付試點(diǎn)在全球不同地區開(kāi)展，我們認為要確保這一應用成功要有幾個(gè)因素：首先，手機支付應用要有互操作性，就是說(shuō)換一部手機，還會(huì )有同樣的服務(wù)。從技術(shù)角度看，這需要同樣的平臺。二是商業(yè)模式，NFC手機支付產(chǎn)業(yè)鏈是龐大復雜的，這不僅要很清楚地定義每個(gè)角色所起的作用和責任，同時(shí)建立起各環(huán)節都能共贏(yíng)的商業(yè)模式非常重要。三是在NFC產(chǎn)業(yè)鏈上下游，要有大家共同信任的第三方，對整個(gè)手機支付應用的過(guò)程進(jìn)行管理，在各方之間進(jìn)行協(xié)調。具體來(lái)說(shuō)，它的主要功能包括協(xié)調運營(yíng)商與其他服務(wù)提供商之間的關(guān)系，管理NFC的客戶(hù)數據庫等等。有了這個(gè)第三方，可以幫助服務(wù)提供商將各種應用更快速地送達到用戶(hù)。

    那么，什么樣的企業(yè)可以當好這個(gè)第三方呢？我們想它不僅要有電信行業(yè)的經(jīng)驗，還要有銀行、公交的經(jīng)驗。剛好金雅拓在這些行業(yè)都是他們的技術(shù)提供商，我們擁有這些方面的資源：在電信行業(yè)，我們每年要供應10億張SIM卡，有170個(gè)空中下載平臺管理著(zhù)7億多個(gè)SIM卡；在銀行方面，我們?yōu)槿蝽敿?00多個(gè)銀行的客戶(hù)提供服務(wù)，每年提供4.5億張銀行卡，有32個(gè)數據個(gè)人化機構；在公交方面，我們有6000萬(wàn)張公交卡在全球使用。此外，我們擁有支付卡要具備的GlobalPlatform（全球平臺）方案，而目前的SIM卡中還沒(méi)有，我們可以把GlobalPlatform做到SIM卡中，從而使SIM卡變成一張支付卡；支付卡中還要放個(gè)性化數據，金雅拓可以提供數據管理，NFC應用需要遠程管理，如何通過(guò)空中下載把個(gè)人化的信息傳遞，技術(shù)環(huán)節要重新考慮，我們也在與相關(guān)公司一起做這些新的規范?？梢钥吹?，我們正在承擔大家信任的第三方角色。因此，產(chǎn)業(yè)鏈上的廠(chǎng)商認為金雅拓能夠幫助他們協(xié)調技術(shù)上的問(wèn)題。

試點(diǎn)要建立共贏(yíng)模式

    金雅拓做過(guò)的試點(diǎn)分為幾個(gè)階段，在第一階段，我們做試點(diǎn)的目的主要是看用戶(hù)會(huì )不會(huì )用手機進(jìn)行支付，所以最早的試點(diǎn)只有一個(gè)應用。之后，當我們發(fā)現，因為手機有了支付功能，用戶(hù)就會(huì )多用幾次手機時(shí)，我們就把試點(diǎn)逐漸擴展到幾個(gè)應用，例如加上公交和信用卡支付功能。在第二個(gè)階段，像我們在臺灣，不只考慮手機支付技術(shù)上實(shí)現的問(wèn)題，還把手機支付的界面和用戶(hù)的習慣都考慮進(jìn)去。在第三個(gè)階段，像前幾個(gè)月在澳門(mén)，我們的一個(gè)客戶(hù)提到，從他們的角度看，手機支付不只是在一個(gè)國家或一個(gè)區域，而是應該在各國可以用同樣的手機進(jìn)行支付。

    在上面的試點(diǎn)中，都是一個(gè)銀行、一個(gè)運營(yíng)商，而最近一次在法國，我們的試點(diǎn)有6個(gè)運營(yíng)商、4個(gè)銀行，還有Mas-ter（萬(wàn)事達）和VISA（維薩）等組織。金雅拓提供TSM（互信服務(wù)管理）服務(wù)和SIM卡產(chǎn)品，多個(gè)運營(yíng)商和多個(gè)銀行都連接到金雅拓的平臺上。

    我們感到，總體來(lái)說(shuō)，各國各區域的政策不同，開(kāi)展過(guò)程中還是有些問(wèn)題的，例如，電信行業(yè)的市場(chǎng)推廣計劃及調研用戶(hù)的需求還要細化，2008年上半年把這些問(wèn)題都解決，手機支付才能夠有商用。在中國也是一樣，我們看到的試點(diǎn)不是只有一個(gè)功能，有很多應用，這樣可以激發(fā)用戶(hù)的應用熱情，并給不同服務(wù)提供商帶來(lái)更大的價(jià)值。

    而談到手機支付產(chǎn)業(yè)鏈應該由誰(shuí)引領(lǐng)的問(wèn)題，在剛才說(shuō)到的法國試點(diǎn)，有6家銀行和4個(gè)運營(yíng)商參加。從他們的角度看，不是誰(shuí)引領(lǐng)誰(shuí)，今天，每個(gè)服務(wù)提供商都有他們的責任和優(yōu)勢。銀行的優(yōu)勢是具有管理平臺和防火墻；移動(dòng)運營(yíng)商的優(yōu)勢是在市場(chǎng)推廣，因此，他們發(fā)覺(jué)原來(lái)各人有各人的角色。在法國，他們在往移動(dòng)運營(yíng)商的方向走，因為手機最終是移動(dòng)運營(yíng)商采購的，但這不代表銀行就沒(méi)有角色了，在這個(gè)應用中，銀行承擔著(zhù)提供整體個(gè)人化信息、安全性的角色。最重要的是，產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節要建立共贏(yíng)模式。