蘋(píng)果支付入華：銀聯(lián)翻盤(pán)移動(dòng)支付的第一步

　　春節期間的紅包大戰尚有余音繞梁，大家漸漸習慣了被紅包圍攻的熱烈，手指間揮灑著(zhù)“一分錢(qián)也是錢(qián)”的執著(zhù)，“搖一搖”席卷著(zhù)整個(gè)中華大地。猛然間發(fā)現，人人都變身成為了拇指黨，手機也變得越來(lái)越無(wú)法離身。然而，這火爆的背后就是——移動(dòng)支付。其實(shí)，移動(dòng)支付并不是什么新鮮的技術(shù)。隨著(zhù)網(wǎng)民向移動(dòng)端的遷移，無(wú)線(xiàn)客戶(hù)端購物習慣正在漸漸養成，同時(shí)，支付場(chǎng)景的不斷普及，移動(dòng)支付的高速發(fā)展期已經(jīng)悄然來(lái)臨。

　　移動(dòng)支付安全堪憂(yōu)

　　移動(dòng)支付固然方便，但也面臨著(zhù)與以往的傳統銀行卡支付、互聯(lián)網(wǎng)支付完全不同的支付環(huán)境，各種針對移動(dòng)支付的新型安全威脅逐步展現。

　　今年的央視“3·15”晚會(huì )曝光了黑客在公共場(chǎng)所利用“釣魚(yú)WiFi”竊取用戶(hù)隱私信息一事，讓許多人對公共場(chǎng)所WiFi的安全性產(chǎn)生了擔憂(yōu)。在移動(dòng)支付越走越遠的今天，不少移動(dòng)支付平臺為了提高用戶(hù)體驗，將支付操作化繁為簡(jiǎn)，給黑客可乘之機。

　　Apple Pay：最安全的支付解決方案

　　有沒(méi)有兼顧安全和便捷的移動(dòng)支付呢?答案是YES!2014年蘋(píng)果公司公布ApplePay以來(lái)，引發(fā)了移動(dòng)支付市場(chǎng)極大的熱情。

　　Heisler的研究顯示，Apple Pay是第一個(gè)完成EMVCo 令牌標準的服務(wù)，這是一種全新的安全框架，設計的目的就是幫助新興支付。根據前任信用卡高管 Tim Noyes，這種標準是“世界上最安全的支付解決方案”。

　　Apple Pay是基于NFC、Touch ID、Security Element、Passbook等技術(shù)來(lái)實(shí)現的，其中NFC是核心。

　　蘋(píng)果CEO蒂姆·庫克表示，目前已經(jīng)有大約750家銀行和信用合作社支付，通過(guò)無(wú)線(xiàn)支付平臺產(chǎn)生的交易，有三分之二通過(guò)Apple Pay完成。

　　同時(shí)，他也指出，USA Technologies公司將在20萬(wàn)個(gè)自助服務(wù)家電中將Apple Pay植入無(wú)線(xiàn)支付終端。根據尼爾森報告，USA Technologies是第六大POS機供應商，該公司早在十年之前就已經(jīng)在其ePort無(wú)線(xiàn)支付產(chǎn)品加入NFC技術(shù)。

　　Apple Pay剛推出就取得了開(kāi)門(mén)紅，貢獻了麥當勞移動(dòng)支付50%的交易量?，F在，有消息稱(chēng)，這家公司正在尋找在流行快餐業(yè)部署Apple Pay的機會(huì )。在汽車(chē)領(lǐng)域，雪佛蘭將在今年晚些時(shí)候引入Apple Pay，作為另一種支付選擇。庫克聲稱(chēng)：“2015年將成為Apple Pay之年?！?/p>

　　Apple Pay入華在即

　　3月10日凌晨，Apple Watch正式亮相蘋(píng)果春季新品發(fā)布會(huì )，中國大陸罕見(jiàn)的列為首發(fā)國家之一。AppleWatch奢侈品般的高端定價(jià)自然吸引不少目光，然而隨機搭載的已經(jīng)發(fā)布5個(gè)月之久的Apple Pay依然是焦點(diǎn)。

　　在美國，Apple Pay已經(jīng)使用了5個(gè)月，ApplePay對中國移動(dòng)支付領(lǐng)域的布局又是怎樣的呢?Apple Pay對國內移動(dòng)支付領(lǐng)域的布局似乎起到了強化的作用。源于對POS機的依賴(lài)，以及中國銀聯(lián)的系統是中國唯一使用NFC支付的渠道，蘋(píng)果與中國銀聯(lián)的合作是Apple Pay入華的關(guān)鍵。

　　雙方的合作始于2014年11月，蘋(píng)果App Store新增了銀聯(lián)的支付通道。隨后，又有報道指出，在一家建設銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)貼出來(lái)有關(guān)Apple Pay的宣傳材料。2月10日，iOS 8.3 Beta 發(fā)布時(shí)已經(jīng)有人看到Apple Pay 支持中國銀聯(lián)的信息，但這條信息很快就被蘋(píng)果刪除。

　　集微網(wǎng)得到的最新消息表明，4月15日中國銀聯(lián)將為ApplePay入華舉辦發(fā)布會(huì )，4月28日正式上線(xiàn)。

　　目前，雙方雖然尚未正式宣布Apple Pay何時(shí)支持中國銀聯(lián)。雖然進(jìn)入中國市場(chǎng)的時(shí)間尚不確定，但這些證據都證明，國人用上Apple Pay指日可待了。

　　中國銀聯(lián)在NFC支付領(lǐng)域擁有壟斷地位

　　NFC技術(shù)，一種近場(chǎng)數據傳輸方式。蘋(píng)果線(xiàn)下支付利用NFC技術(shù)，用Touch ID來(lái)加密驗證，并且將用戶(hù)信息放在“Secure Element”，跟Touch ID的信息放在“Secure Enclave”原理類(lèi)似。用戶(hù)的支付信息將被存儲在手機內部的一個(gè)芯片上，交易信息僅限銀行和商戶(hù)知道，交易時(shí)將設備靠近POS機即可完成操作，全程不超過(guò)10秒。Apple Pay不向商家提供信用卡卡號，也不存儲任何的銀行卡信息，也就是說(shuō)，蘋(píng)果是完全的第三方，只是提供一整套技術(shù)實(shí)現了結算信息傳輸。結算環(huán)節還是商家、用戶(hù)、銀行之間的事情。而線(xiàn)上支付則無(wú)需通過(guò)NFC，直接驗證指紋即完成刷卡動(dòng)作。也可以說(shuō)，Enclave是蘋(píng)果的TEE(Trusted Execution Environment)實(shí)現方式，確保了支付的安全性。

　　Apple Pay采用的NFC技術(shù)，完全可以在沒(méi)有網(wǎng)絡(luò )的環(huán)境中使用。這是完全依賴(lài)于互聯(lián)網(wǎng)才能實(shí)現支付的微信和支付寶等平臺商所無(wú)法比擬的，但需要確保用戶(hù)與所用支付平臺和商戶(hù)的POS機相關(guān)聯(lián)。

　　我們知道在美國市場(chǎng)，支持NFC支付的POS機有大約20萬(wàn)臺。中國銀聯(lián)作為國內最大的POS機產(chǎn)商，截止目前，已擁有超過(guò)3000萬(wàn)臺普通POS機和約400萬(wàn)臺支持NFC閃付的POS終端。鑒于中國銀聯(lián)對NFC交易的壟斷優(yōu)勢，是其他線(xiàn)上平臺商所不具備的，除了不具備線(xiàn)下結算系統，僅僅POS機設備的高昂成本就讓微信、支付寶們望而卻步。

　　目前，銀聯(lián)也在炮制另一個(gè)“Apple Pay”，計劃在安卓平臺上布局的移動(dòng)支付，暫且稱(chēng)之為“Android Pay”。有消息稱(chēng)，銀聯(lián)或于今年三季度向市場(chǎng)推出移動(dòng)支付服務(wù)。多家手機終端廠(chǎng)商也證實(shí)已經(jīng)與中國銀聯(lián)有過(guò)接觸。很明顯，銀聯(lián)與Apple Pay之間的合作有為Android Pay造勢的目的。未來(lái)，憑借Apple Pay、Android Pay兩大法寶，銀聯(lián)將扭轉移動(dòng)支付領(lǐng)域不利的局面。

　　其實(shí)，阿里巴巴也在與蘋(píng)果洽淡支付寶支持ApplePay一事。支付寶已經(jīng)跟國外180多家銀行以及VISA、萬(wàn)事達等機構建立了深入的戰略合作關(guān)系，并且有著(zhù)“互聯(lián)網(wǎng)銀聯(lián)”的美譽(yù)。支付寶Apple Watch版也通過(guò)了蘋(píng)果審核，功能化繁為簡(jiǎn)，僅保留余額寶、付款碼、匯率換算。不過(guò)，具體是以類(lèi)似手機獨立聯(lián)網(wǎng)還是配合 NFC、指紋的形式使用暫未可知。

　　支付寶線(xiàn)上的強勢資源固然令蘋(píng)果垂涎，但剛剛起步的線(xiàn)下支付或許才是蘋(píng)果最為迫切想要得到的資源。