RFID射頻技術(shù)在現代支付領(lǐng)域的應用

NFC用于快速建立各種設備之間其他類(lèi)型的無(wú)線(xiàn)通信，可作為一種虛擬連接器。NFC技術(shù)可以滿(mǎn)足任何兩個(gè)無(wú)線(xiàn)設備間的信息交換、內容訪(fǎng)問(wèn)、服務(wù)交換，并且使之更為簡(jiǎn)約——只要任意兩個(gè)設備靠近，不需要線(xiàn)纜接插，就可以實(shí)現相互間的通信，這將使任意兩個(gè)無(wú)線(xiàn)設備間的“通信距離”大大縮短。在無(wú)線(xiàn)設備環(huán)境中，NFC無(wú)需通過(guò)復雜的菜單就能建立連接，實(shí)現在非接觸式智能卡、RF應答器等設備間的相互通信。與紅外線(xiàn)技術(shù)相比，NFC設備能在有源和無(wú)源模式下工作，從而實(shí)現在非接觸式智能卡、RF應答器等許多無(wú)源設備間進(jìn)行通信。而與藍牙技術(shù)對比，NFC技術(shù)可以實(shí)現對等的一對一的通信。

二、RFID技術(shù)及衍生NFC技術(shù)在全球支付領(lǐng)域內的應用

隨著(zhù)RFID技術(shù)在其它行業(yè)漸漸凸現，金融支付領(lǐng)域也開(kāi)始逐步引入相關(guān)的RFID技術(shù)和NFC近距離通信技術(shù)，進(jìn)一步改善全球支付環(huán)境。

（一）北美

在美國，非接觸卡市場(chǎng)已經(jīng)比預期提前升溫。兩大卡組織已于2005年3月宣布采用統一的非接觸式支付標準，萬(wàn)事達的PayPass成為卡與設備間標準通信協(xié)議。在此之前，萬(wàn)事達已在奧蘭多進(jìn)行PayPass信用卡測試，并在達拉斯與Nokia合作進(jìn)行移動(dòng)應用測試。Visa的非接觸式系統“Wave”也在亞洲的馬來(lái)西亞與我國臺灣地區推行試點(diǎn)項目。2005年5月，美國最大的發(fā)卡機構Chase正式大規模發(fā)行“Blink”品牌的非接觸式信用卡，首先在Georgia與Colorado發(fā)行，計劃發(fā)行200萬(wàn)張。未來(lái)還將在5至6個(gè)地區推行，每個(gè)市場(chǎng)預計發(fā)卡量100萬(wàn)張。預計至2006年1季度，大通發(fā)卡總量將達到800萬(wàn)張。由德州儀器提供芯片的運通ExpressPay也已開(kāi)始全國性推廣，合作商家包括CVS連鎖、RitzCamera與Sheetz。

（二）歐洲

在歐洲，隨著(zhù)3G商用進(jìn)程的逐步加快，各大移動(dòng)運營(yíng)商也在積極推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。以芬蘭為例，從2002年2月起，在赫爾辛基乘地鐵等公交工具出行的乘客，只要用手機發(fā)出短信代碼給指定的服務(wù)商，就會(huì )得到購票信息反饋，并可在1小時(shí)的有效時(shí)間內乘坐地鐵、有軌電車(chē)及部分公共汽車(chē)，票款計入購票者每月的電話(huà)賬單。2004年11月，芬蘭手機購票服務(wù)的范圍進(jìn)一步擴大，人們可以通過(guò)手機購買(mǎi)赫爾辛基地區的短途火車(chē)票。2002年3月，芬蘭最大的電信運營(yíng)商索內拉公司開(kāi)始向首都居民提供用手機支付購物款的服務(wù)。凡加入索內拉公司建立的移動(dòng)支付系統并設立了移動(dòng)賬戶(hù)的用戶(hù)，可以在指定的數十家商店用手機購物。從2004年5月開(kāi)始，芬蘭國家鐵路局在全國推廣電子火車(chē)票，乘客不僅可以通過(guò)國家鐵路局網(wǎng)站購買(mǎi)車(chē)票，還可以通過(guò)手機短信訂購電子火車(chē)票。

在法國嘎納，2005年10月針對近距無(wú)線(xiàn)通信(NearFieldCommunication，NFC)展開(kāi)一項測試。根據飛利浦電子公司所提供的這項觸控式技術(shù)(touch-basedtechnology)，參加測試的200位嘎納居民將能夠在為期六個(gè)月的測試期間在嘎納特定的零售店、停車(chē)場(chǎng)和著(zhù)名的觀(guān)光景點(diǎn)使用內嵌有飛利浦NFC芯片的移動(dòng)電話(huà)進(jìn)行安全的付款。在這項測試中，飛利浦將與法國電信的研發(fā)部門(mén)、運營(yíng)商O(píng)range、手機制造商三星電子以及知名零售公司GroupeLaSer和VinciPark緊密合作。在嘎納進(jìn)行的近距無(wú)線(xiàn)通信NFC測試是這項新技術(shù)在全球第一次大規模的測試，將能直接從移動(dòng)運營(yíng)商、零售業(yè)者和消費者三方得到意見(jiàn)反饋。這項測試也將有助于大眾了解這項技術(shù)所帶來(lái)的便利：只要將他們的移動(dòng)電話(huà)在近距無(wú)線(xiàn)通信NFC終端機前輕松掃過(guò)，就能安全而便捷地完成付款并獲取信息。

（三）亞洲

在韓國，已經(jīng)有越來(lái)越多的移動(dòng)用戶(hù)通過(guò)手機實(shí)現POS支付，購買(mǎi)地鐵車(chē)票，進(jìn)行移動(dòng)ATM取款。早在2001年，SK就推出了名為MONETA的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)品牌。申請了該項業(yè)務(wù)的移動(dòng)用戶(hù)可以獲得兩張卡：一張是具有信用卡功能的手機智能卡，另一張是供用戶(hù)在沒(méi)有MONETA服務(wù)的場(chǎng)所使用的磁卡。移動(dòng)用戶(hù)只要將具有信用卡功能的手機智能卡安裝到手機上，就可以在商場(chǎng)用手機進(jìn)行結算，在內置有紅外線(xiàn)端口的ATM上提取現金、在自動(dòng)售貨機上買(mǎi)飲料，還可以用手機支付地鐵等交通費用，無(wú)須攜帶專(zhuān)門(mén)的信用卡。2004年8月，SK將其移動(dòng)支付業(yè)務(wù)整合為新的品牌“M－BANK”。通過(guò)在手機中內置智能型芯片，用戶(hù)可以用手機辦理各種金融服務(wù)?！癕－BANK”的特點(diǎn)在于將結算信息密碼化，因而具有很高的安全性。

在日本，NTTDoCoMo等移動(dòng)運營(yíng)商均把移動(dòng)支付作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)予以積極推進(jìn)。2004年，NTTDoCoMo先后推出了面向PDC用戶(hù)和FOMA用戶(hù)的基于非接觸IC智能芯片的Felica業(yè)務(wù)。用戶(hù)可以在各種零售、電子票務(wù)、娛樂(lè )消費等商戶(hù)利用這種手機進(jìn)行支付。據統計，自去年7月以來(lái)，DoCoMo已經(jīng)售出200萬(wàn)部芯片手機，而支持該支付方案的商家數量已經(jīng)超過(guò)9000家，這一數字還在迅速擴張中。目前，在使用FeliCa手機的用戶(hù)中，60％的用戶(hù)每周都會(huì )至少使用一次支付功能。為了推廣移動(dòng)支付計劃，近期NTTDoCoMo還出資收購了一家信用卡公司。今年，公司計劃在手機中整合完整的信用卡支付功能。

三、非接觸式支付的發(fā)展前景

RFID技術(shù)，尤其是由此衍生的近距離無(wú)線(xiàn)通信NFC技術(shù)將在非接觸式銀行卡以及其它非接觸式支付領(lǐng)域內，徹底改變持卡人使用科技和商戶(hù)利用科技的模式，為我們帶來(lái)更安全、更便捷的新興支付方式。

NFC技術(shù)選擇了“兼容”的高起點(diǎn)，它能與非接觸式智能卡連接，兼容廣泛建設的基于ISO14443A的非接觸式智能卡設備。相對于其它無(wú)線(xiàn)通信技術(shù)應用所遭遇的一些應用瓶頸，NFC技術(shù)采用了更聰明的做法。與一般的非接觸技術(shù)相比，NFC可將交易信息上載到手機上，同時(shí)也可通過(guò)手機把這個(gè)信息再傳到其他裝置。NFC技術(shù)能輕松地實(shí)現手機到電子交易間的信息傳輸，使用戶(hù)擁有一個(gè)無(wú)需瀏覽復雜的菜單或進(jìn)行繁冗的設制程序就能進(jìn)行交互的環(huán)境。NFC使人們不費吹灰之力就能連接到數碼相機、PDA、機頂盒、計算機和手機上，輕松安全地在任意兩個(gè)設備間實(shí)現信息交互、內容讀取和服務(wù)享受。

由于這兩種技術(shù)可以適用于不同的應用環(huán)境，所以也可以應用在磁卡、IC卡不適用的一些環(huán)境。此外，通過(guò)存儲單元的劃分，一張卡片可以同時(shí)應用于不同的子系統.在香港非常普及的Octopus(八達通卡)就利用這一特點(diǎn)從而大量應用于超市、公交系統、餐廳酒店及其他消費場(chǎng)所。從銀行角度來(lái)講，在這樣一張卡片上同時(shí)集成代理醫療保險、代收交通罰款、代收稅等多個(gè)功能，從而可以實(shí)現一卡多用，改變目前持卡人“一事一卡”的尷尬狀態(tài)。

未來(lái)，NFC技術(shù)應用將以手機作為最大的載體，而中國是手機用戶(hù)最多的市場(chǎng)之一。截至2005年6月底，中國國內手機用戶(hù)已達3.63億，并且仍然保持著(zhù)強勁的增勢。而北京2008數字奧運也將會(huì )為無(wú)線(xiàn)通信技術(shù)的應用帶來(lái)眾多的商機，這是一個(gè)最不容忽視的市場(chǎng)。NFC既克服了其它無(wú)線(xiàn)通信技術(shù)應用的制約因素，又成功借助他們建立的市場(chǎng)平臺實(shí)現起跳，為手機提供的豐富功能將催生一個(gè)新的應用市場(chǎng)。

RFID和NFC必將在中國掀起一股新的無(wú)線(xiàn)交易應用浪潮。