2015將成NFC支付元年？先要理清產(chǎn)業(yè)鏈糾葛！

　　10月17日，iPhone6在中國內地上市，ApplePay卻“失約”了，不禁讓人再次對中國NFC(近場(chǎng)通信，NearFieldCommunication)支付的前景產(chǎn)生懷疑。

　　然而，短短3天之后，中國人民銀行[微博]發(fā)布數據，表示我國金融IC卡發(fā)卡量突破10億張，并重申了2015年全面應用金融IC卡的目標，這又給NFC支付打了一針強心劑——由于金融IC卡與NFC在受理環(huán)境上具有極高兼容性，金融IC卡普及帶來(lái)的POS機全面更新，也給手機等設備應用NFC進(jìn)行支付鋪平了道路。

　　“目前，中國在NFC支付領(lǐng)域的基礎已經(jīng)萬(wàn)事俱備，只是由于NFC支付涉及到消費者的資金安全，必須保證百分百的安全，因而尚未全面鋪開(kāi)。我相信，2015年會(huì )成為中國移動(dòng)[微博]支付的元年。”在接受獨家專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)，NFC技術(shù)的共同發(fā)明者、恩智浦半導體全球銷(xiāo)售與市場(chǎng)執行副總裁SteveOwen如是說(shuō)。

　　NFC早已“不新鮮”

　　“事實(shí)上，今天的中國，已經(jīng)是NFC應用最廣泛的國家之一了。”

　　Owen這一說(shuō)法也許會(huì )被很多人質(zhì)疑：“我們從未聽(tīng)說(shuō)過(guò)NFC，為何說(shuō)它已經(jīng)廣泛應用了呢?”

　　事實(shí)上，單是在公交卡和金融IC卡上的應用，已經(jīng)讓中國成為最大的NFC市場(chǎng)。“在過(guò)去幾年，中國大量應用了采用NFC標準的非接觸式公交卡。而支付方面，中國正在完成磁卡到IC卡的跨越，尤其是在50萬(wàn)以上人口的大城市，NFC的應用環(huán)境已經(jīng)非常完善。”Steve介紹。

　　NFC應用不光是在交通卡和銀行卡。2012年，我國全面更換的電子護照，同樣支持NFC標準;另外，飯卡、門(mén)禁卡等，也有很大一部分是支持NFC標準的。

　　不過(guò)，在“支付”這一最吸引人的領(lǐng)域，中國的進(jìn)度顯得有點(diǎn)落后。

　　“早在2008年，恩智浦就開(kāi)始和中國人民銀行[微博]和中國銀聯(lián)等單位共同進(jìn)行移動(dòng)支付相關(guān)的標準討論。”Steve對《第一財經(jīng)日報》介紹，“目前，中國采用的芯片+密碼的雙重驗證機制，是最安全的方案之一，不過(guò)，由于目前復雜的支付環(huán)境涉及到互聯(lián)網(wǎng)、云以及傳統銀聯(lián)結算方式的融合，法律、法規和監管方面還未做好準備。不過(guò)，中國人民銀行[微博]、中國銀聯(lián)等機構也在緊鑼密鼓地進(jìn)行這方面的工作，以保證支付環(huán)境的安全。”

　　與第三方支付不沖突

　　對于NFC未來(lái)的前景，一個(gè)重要的疑問(wèn)是，在“掃碼支付”等移動(dòng)支付手段不斷涌現，支付寶[微博]錢(qián)包、微信支付等第三方支付應用發(fā)展壯大的今天，NFC支付還有機會(huì )么?

　　“NFC只是一個(gè)鑒權、通信的工具，與微信、支付寶等第三方支付提供商提供的支付服務(wù)沒(méi)有沖突。”一位第三方支付業(yè)內人士表示，“而相對‘掃碼支付’等軟件鑒權手段，與芯片綁定的硬件鑒權方案更加安全，不會(huì )出現其他人用支付寶錢(qián)包等軟件在其他手機上登錄你的賬戶(hù)進(jìn)行盜刷的風(fēng)險。”

　　事實(shí)上，支付寶錢(qián)包早已開(kāi)始嘗試與NFC的結合。今年年中，OPPO與支付寶錢(qián)包合作，實(shí)現了利用OPPO手機、支付寶錢(qián)包，通過(guò)NFC方式在35個(gè)大中城市刷卡乘坐公交、地鐵。

　　“支付寶代表的是一種支付渠道，而NFC代表的是一種身份鑒別的方式，就像用二維碼、條碼、聲音等方式進(jìn)行身份識別是一樣的。”前述業(yè)內人士表示。

　　不過(guò)，NFC在功能和安全性方面比使用二維碼等方式有較高優(yōu)勢。“一方面，采用NFC芯片作為交易媒介，無(wú)法被復制和盜刷;另一方面，目前恩智浦的方案中，安全芯片可以部分定制化，可以添加新的應用，實(shí)現在同一芯片中添加多張銀行卡、交通卡賬戶(hù)。當然，這還需要政府、銀行等機構的認證，以保證安全性。”Steve表示，NFC領(lǐng)域需要進(jìn)行不同行業(yè)的資源整合，需要將銀行卡、公交卡、讀卡器等不同的行業(yè)客戶(hù)整合到一起，打造一個(gè)生態(tài)鏈，這也是恩智浦最為重視的工作之一。

　　另一方面，Steve特地指出，在恩智浦提供安全芯片基礎上，國內的電子護照、金融IC卡等應用領(lǐng)域，相關(guān)的加密庫以及應用層會(huì )由中國對應企業(yè)自主開(kāi)發(fā)，并經(jīng)過(guò)國家機構檢測從而保證其安全性，這也能夠讓消費者更加放心地應用NFC支付。

　　支付利益格局將重構?

　　圍繞支付這一“真金白銀”的流通渠道，各大利益方的博弈從未停止。NFC支付會(huì )改變這一格局嗎?

　　“NFC支付，未來(lái)最主要的玩家還將是中國銀聯(lián)和電信運營(yíng)商。”前述支付業(yè)內人士表示。

　　事實(shí)上，在NFC支付最為普及的市場(chǎng)之一——日本，運營(yíng)商就是推廣的核心力量之一。早在2004年，索尼公司以自己研發(fā)的非接觸智能卡Felica與NTTDoCoMo展開(kāi)合作;2006年5月，植入Felica芯片的NFC手機支付開(kāi)始在日本全國范圍內推廣，而NTTDoCoMo也如愿成為在線(xiàn)支付領(lǐng)域的領(lǐng)導者。

　　而在國內，2009年，雖然此前中國銀聯(lián)已經(jīng)推出了國際市場(chǎng)上通用的NFC標準，但中移動(dòng)仍舊推出了自行開(kāi)發(fā)的2.4GHz近場(chǎng)支付標準，試圖聯(lián)合浦發(fā)銀行(9.68, -0.07, -0.72%)進(jìn)行相關(guān)應用和平臺的開(kāi)發(fā)。2011年，央行[微博]開(kāi)放支付市場(chǎng)，三大運營(yíng)商也趁機爭取到第三方支付牌照，分屬中移動(dòng)、中國聯(lián)通(3.42, 0.01, 0.29%)和中國電信[微博]的中移電子商務(wù)、聯(lián)通沃易付以及天翼電子商務(wù)同時(shí)獲牌。這意味著(zhù)，中國支付市場(chǎng)形成三股力量：運營(yíng)商、中國銀聯(lián)和第三方支付機構。不過(guò)，最終大家還是選擇了同時(shí)在通用NFC標準上發(fā)力。

　　今年上半年，中國銀聯(lián)開(kāi)始大舉推廣利用NFC方案的“閃付”標示。帶有“閃付”標示的POS機可以同時(shí)支持金融IC卡、NFC功能手機以及其他NFC標準設備進(jìn)行支付。4月10日，中國銀聯(lián)宣布在全國范圍內已鋪設和改造了300萬(wàn)臺“閃付”終端，用于支持NFC手機和金融IC卡支付;而從監管政策來(lái)說(shuō)，目前在境內做人民幣清算，必須走銀聯(lián)通道，也就意味著(zhù)ApplePay入華也需要與銀聯(lián)達成協(xié)議。從這一角度來(lái)看，銀聯(lián)未來(lái)一段時(shí)間內仍將是這一領(lǐng)域的主導力量。

　　不過(guò)，運營(yíng)商通過(guò)NFC-SIM，也將成為NFC支付產(chǎn)業(yè)鏈的重要環(huán)節。記者在NFCForum官方網(wǎng)站上看到，Visa、MasterCard均為其核心成員(SponsorMembers)，而中國移動(dòng)、中國電信也在該組織成員名單之列，但中國銀聯(lián)卻不在其中。

　　“NFC支付涉及終端、第三方支付、運營(yíng)商等環(huán)節，比刷卡支付的利益鏈復雜得多，但中國銀聯(lián)仍將是主導者。畢竟，掃碼支付等方式的應用很難通吃所有場(chǎng)景，而銀聯(lián)通過(guò)POS機同時(shí)兼容金融IC卡和手機NFC支付，是最容易適應廣泛場(chǎng)景的。”前述支付業(yè)內人士表示。