NFC手機支付模式解析

NFC技術(shù)作為一種近距離通信，在移動(dòng)支付領(lǐng)域發(fā)揮了重大作用。NFC手機支付作為NFC近場(chǎng)支付模式應用，要有銀行卡、NFC智能終端、NFC技術(shù)及受理終端搭配使用。目前，已實(shí)現銀行卡與NFC智能終端合二為一，讓移動(dòng)支付更加方便、快捷。NFC支付具體模式，如下圖所示：

　　一、資金賬戶(hù)

　　由于資金賬戶(hù)可能屬于銀行、運營(yíng)商，也可能屬于第三方支付機構，因此資金賬戶(hù)的綁定需要一定的技術(shù)支持，需要保證賬戶(hù)的安全性和便捷性：

　　1、資金 賬戶(hù)安全要求

　　作為金融支付賬戶(hù)及支付應用的安全載體，要求其符合國際CC EAL4+認證和EMVCO認證。該類(lèi)芯片應具備如下的安全特性：加密的存儲空間、抗SPA/DPA攻擊、抗SEMA/DEMA攻擊、抗時(shí)序攻擊、有源屏蔽層、總線(xiàn)加密、高低電壓傳感器、高低頻率傳感器、光照傳感器、真隨機數發(fā)生器、硬件3DES/RSA/ECC協(xié)處理器等。

　　2、資金賬戶(hù)載體的封裝和表現形式

　　智能卡芯片可以封裝進(jìn)多種形式的介質(zhì)中。但與移動(dòng)支付結合，安全芯片存在的方式主要依賴(lài)移動(dòng)終端的支持能力，目前主流的形式有：

　?。?）全終端，直接固化在手機芯片中，或存放在獨立的卡片槽。

　?。?）智能SD卡，存放在移動(dòng)終端的SD卡槽。

　?。?）SIM卡模式，復用SIM卡的功能。

　?。?）終端附件，如通過(guò)音頻口或者USB口與移動(dòng)終端結合。

　　不管是哪種存在形式，都應采用成熟、可靠的硬件封裝技術(shù)，從而無(wú)法拆解出安全芯片直接訪(fǎng)問(wèn)，也無(wú)法通過(guò)邏輯分析儀器探測安全芯片的通信，保證支付賬戶(hù)的安全。

　　3、資金賬戶(hù)管理

　　基于智能卡的移動(dòng)支付，一個(gè)最大的特點(diǎn)就是可以支持“多應用”。即一張智能卡里面能夠加載和運行多個(gè)與支付相關(guān)的應用，來(lái)滿(mǎn)足用戶(hù)多方面的需求，真正地方便用戶(hù)，主要服務(wù)包括：

　?。?）負責應用的管理和應用生命周期管理，如遠程應用下載、個(gè)人化和更新等操作。

　?。?）負責智能卡管理和智能卡生命周期管理，如遠程鎖卡及銷(xiāo)卡。

　?。?）應用的合法性和安全性?？梢灶A見(jiàn)，中國未來(lái)移動(dòng)支付生態(tài)環(huán)境一定是一個(gè)市場(chǎng)化、多元化、個(gè)性化，不斷創(chuàng )新、不斷發(fā)展變化的環(huán)境。

　　二、 移動(dòng)終端